给家人买保险的一些建议

随着人们保险意识的提高，很多家庭都给家人购买了保险。那么该如何从整体上为家庭成员规划保险呢？下面将为你详细介绍。

险种介绍

一般地，保险公司提供的保险主要有以下几个品种：寿险、意外险、重疾险、医疗险、养老险、子女教育险。

1、寿险：主要是指被保险人身故、全残或残疾时可以获得的赔付。

2、意外险：指被保险人因意外而发生的身故或残疾，（这里残疾的定义，是从最小的小拇指缺失到全残都包含在内，按残疾的程度给以不同程度的赔付。)

3、重疾险：是指被保险人确诊为重大疾病的给付。

4、医疗险：通常是对住院或手术发生的各种医疗费用的补偿；一般的，各大公司对门诊医疗都没有专门的险种，如果有也是从其他的险种演化过来的。

5、养老险：一般是由投保人在保险公司储蓄养老金，保险公司扣除一定的初始费用后，以比银行定期利率略高的利率复利增值，十年之后可以体现出来保险公司储蓄的优势，二十年之后，这笔钱可能是原来的1.5-2倍至更高倍。 

6、子女教育险：一般是由投保人在保险公司储蓄子女教育金，保险公司扣除一定的初始费用后，以比银行定期利率略高的利率复利增值，十年之后可以体现出来保险公司储蓄的优势，二十年之后，这笔钱可能是原来的1.5-2倍至更高倍。这时候可作为子女的大学教育金。子女教育保险主要就是有豁免功能，这是其他理财工具做不到的方面。

如何规划

要遵行把所有的家庭成员视为一个整体，要以家庭无法承担的风险先投保，对家庭财务影响大的风险先投保的原则。各种险种当中，首先应该考虑的风险是家庭经济支柱的寿险、意外险和重疾险，再次是发病率较大的家庭成员的重疾险。

1、首先要确定一下自己家庭成员的范围，在这个家庭中哪一位是家庭的主要经济来源者，如果这位成员发生风险时，家庭会遇到怎样的困扰，需要为父母准备多少孝养金，为子女准备多少成长金和教育金，为爱人准备多少生活金？这些数额相加基本就是这位家庭成员需要拥有的寿险和意外险的保障额度，通常可设计为寿险和意外险各占一半。

2、其次要考虑的是家庭经济支柱的重疾险，因为这对一个家庭来讲也是无法承担的风险。一般地，按目前的医疗费用，重疾险的保额一个人准备20万元也就够了，考虑到是家庭的经济顶梁柱，有条件的话也可以适当多准备一些。

3、再次，我们应该考虑的是家庭其他成员的重疾险，因为这也是我们家庭面临的一个巨大的风险漏洞，如果不加以解决，可能带给我们的就是无法承受的痛苦。

4、接下来是医疗险，因为医疗费用也是使家庭收入负增长的一个主要原因。

5、最后是养老险和子女教育险。养老险和子女教育险，究 竟谁先考虑，这没有一定的原则，一般地，您认为哪一项需求比较紧迫就先考虑。

养老和子女教育是人人都会遇到的问题，因此也就很难利用大多数人分担少数人的风险的原则去设计保险了。通常养老险和子女教育险都是由投保人自己将钱存入保险公司，保险公司利用稳健的投资渠道帮助客户投资增值，由于所有的保险公司都会扣除一定的初始费用，保险公司复利增值利率较银行高的优势要经过十年以上才能体现出来。通常二十年后，这笔钱的票面价值会增长1.5-2倍以上。因此存养老险和子女教育险的时间，最好是在需求发生前20年提前准备。