中产家庭应制定保障计划

对于中国人来说，2008年意味着太多的东西。有雪灾、地震等自然灾害，有令世界瞩目的奥运盛会，还有席卷全球的金融海啸。

2009年会是怎样一番光景，保险市场又该如何发展，个人在2009年如何投资，成为困扰大家的问题。

2009年中国经济相对安全

安联集团对中国等新兴市场经济发展抱有强烈的信心。安联预计，2009年亚洲区域内GDP将继续以5.9%的速度增加，由此亚洲将成为拉动世界经济复苏的关键因素。

安联预测，2009年中国GDP增速将在7.5%左右。这个数字经济衰退影响很大。其中2009年前两季度受的影响尤其大，GDP增长放缓势头会十分明显。复苏将在下半年甚至更晚的时间到来。

相比欧美金融机构，亚洲金融机构在这次金融海啸中受到的影响比较小，这主要是因为中国等亚洲国家国民储蓄率很高，国家也持有巨大的外汇储备。再加上中国的资本控制力度比较强，因而中国等亚洲地区成为金融机构的避风港。

中国保险市场有待多样化发展

保险是经营风险的产品，在经济面临下滑风险的情况下，保险尤其重要。比如大家更关心健康，更关心退休保障和子女教育金等，这些都能通过保险获得满足。

虽然保险的价值可以得到进一步的体现，但是与其他发达国家相比，中国保险市场的发展还有很多不完善的地方。比如普及度不高，保险产品同质化比较严重，公司间的竞争并不激烈等。随着保险业的发展，更多人会主动考虑保险。保险公司也会更注重创新，开发更好更新的险种参与市场竞争。

渠道建设是保险业发展中存在的另一大问题。目前，中国保险市场过度重视代理人和银保渠道，而其他如电话销售等销售渠道发展不完善。渠道建设不够多样化，消费者的需要也得不到足够的开发。与渠道不够多样性相对应，保险服务也不具多样性。目前，保监会出台各种政策促进中国保险行业的发展。相信在2009年，这些措施会发挥作用。

保险比储蓄先行

对于中产阶级来说，保险的重要性也日益显现。我建议大家都要适当配置自己的保险资产，中国人很喜欢储蓄，认为储蓄可以防范未来的风险。但是我认为，保险甚至要放在储蓄之前。

为什么这样呢？

拿我自己做例子，我是个十分保守的人，资产配置也偏向保障型。我有很多保险，包括寿险、意外险、健康险等等。在保险之外，我也很喜欢储蓄，但流动性对我来说也是十分重要的方面。另外一些投资也集中在房产等风险不高的领域。

虽然我的观点不一定对，但目前我认为这样的资产配置结构还是很有保障的。大家也应该制定稳健的财产计划，相信合适的计划加上谨慎投资，一定能让大家平稳度过困难时期，走向光明的未来！