陈克允建议考虑纯保障型的大病保险

世界银行的一份估测报告称，2010年我国有140万人死于意外伤害，到2030年，这个数字将增至250万。而在我国，很少有人能主动为自己或家人选择一份合适的健康险。值得欣慰的是，人们的保险意识在逐步增强。那么，该如何挑选合适的健康险呢？
　　医保费约占年收入的10%　　中国人民健康保险公司资深专业健康险专家陈克允认为，购买商业健康险的一般原则是，每年的医疗保险费是年收入的10%左右，如无社会医疗保障，这个比例还可适当提高。在选择健康险之前，首先要弄清自己已有的健康保障状况，进而分析出健康风险的缺口，并根据自身财务能力来选择适当的健康保险的保额，注意健康险的实用性，不要盲目追求高保额。比较理想的险种搭配方式是：有社会医疗保障者，选择重大疾病保险加住院补贴保险；无社会医疗保障者，则选择重大疾病保险加住院费用保险。　　家庭首选重大疾病险　　重大疾病险是大多数家庭都会选择的险种。所谓“重大疾病”必须具有两大特征：一是“病情严重”【 鼎和车险】，会在较长时间内严重影响到被保险人及其家庭的正常工作与生活；二是“治疗费用巨大”，需要进行较为复杂的药物或手术治疗，需要支付昂贵的医疗费用。　　目前，在我国25种重大疾病被列入重大疾病险，其中6种重大疾病是必保病种：恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑卒中后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术、终末期肾病（也称慢性肾功能衰竭尿毒症期）。　　陈克允介绍，重大疾病险的理赔应注意以下细节：首先，并非患了保险里的重大疾病就一定能得到理赔，而是当该大病在治疗或通过必要的检测手段到达一定的标准后，保险公司才会理赔；其次，一份健康保险多少钱？，不同的保险条款或保险公司要求可能会不一样。 12下一页孩子首先考虑意外险　　陈克允认为，对于孩子，首先考虑的是意外险。孩子的意外险，主要考虑意外医疗的保障，平时的磕磕碰碰等门诊费用的报销可能会占很大比例，而且这种保险的费率比较低，一般几十块钱就能解决问题。　　关于孩子的重大疾病险，陈克允建议考虑纯保障型的大病保险，这种保险保费低、保障高。一年两三百块钱就有十多万的保额。随着孩子年龄的增长，可以随时调整，灵活方便。　　老人可买险种增多　　陈克允介绍，保险界认定的老年人的年龄为50~65岁，一般商业保险险种（主要是意外险）鲜有针对65岁以上的个人，因此，普通人投保个人险的年龄上限是65岁。　　以前老年人买保险选择余地小，还常出现保费“倒挂”的现象，这很不合理。不过，现在很多保险公司的此类保险都会根据缴费年限增加保额。陈克允介绍，比如缴费每5年增加10%的保额等条款，能有效避免“倒挂”现象。此外，适合老人选择的保险种类这两年也在增多，比如护理险等，老人可根据自身的情况多咨询几家保险公司。 上一页12