何为性价比高的重疾险？

　　何为性价比高的重疾险?成年人，个人理解其实也是一个较泛的词。20岁算，50岁也可以算。不同年龄、不同收入、不同家庭结构、不同保费预算、还有各自对保险的不同自己理解，导致您说的性价比高的产品的答案应肯定是不一样的。

　　在谈产品性价比高之前，建议先评估产品是否合适。性价比可能很高的产品，如不合适您本身的需求，其实是白搭。好比您要买3厢车，那性价比最好的2厢车其实一开始就不对，呵呵。在产品合适之后，才建议去评估相对的性价比。

　　先说说有关重大疾病险的几个基本的问题。

　　1、首先谈谈重疾险的保障内容。有些简单点，就是单纯的重疾确诊赔付，其他没有;有些保障全面些，含重疾确诊前期(如原位癌)及重疾治疗后后期的保障(如收入补偿保障)。其中重大疾病的种类，有的就是较常见的25种左右，有的30种左右。有的是男女不细分，有的则是男女区别对待。

　　2、关于重疾险的保障年限问题。从保障年限来分，重大疾病险可以分为定期重大疾病险和终身重大疾病险。前者保障一个约定的期限，10年、20年或30年等等，后者保障终身(或者保到80、88、99岁类似的都算)。

　　3、选保定期还是选保终身?很多人都觉得(事实上也是如此)，老年时属于疾病的高发期，而且老年时因为身体原因或保费高原因买不了保险，现在买重大疾病险主要是为了转移老年时疾病高发期的风险。这个观点我很认同。

　　不过定期的保障个人也建议需要去准备，原因有以下几点：

　　A.现在重大疾病有年轻化迹象：城市生活节奏加快，及各种未知的不可预知的风险。

　　B.年轻时身患重大疾病，此时抵御风险的能力一般不如老年时强(老年时有不错的积蓄，子女成年也可能有一定的帮助);

　　C.年轻时发生重大疾病，给自己及家庭造成的破坏力和影响会更大更严重。(宝宝未成年，有较高的房贷，自己中长期高额的生活费用、营养费用、护理费用及未来可预期收入的损失)

　　D.从风险可能发生的顺序来看，老年时的风险在后。

　　4、先保定期还是先保终身?

　　取决于两点。一是预算，预算够，同时考虑，预算不够，建议先定期后终身。以30岁为例，同样20万保额，定期20年，1000元左右可以搞定;保终身则需要7—9K。二取决于现有保障：有些朋友公司有买团体保障(交一年保一年)，有较高额度，则此时先买终身的保障也是可以的。

　　5、重大疾病险的几个常见种类。

　　A.纯消费型：类似于意外险，有发生就赔付，没发生就“我为人人，人人为我”了;

　　B.储蓄型：交20年或30年，保障终身或80、88岁等，出险赔付，到时没出险退本金或保额;其中又分带分红或不带分红;

　　C.万能险附加重疾型：一部分钱用于保障(类似A)，另外交多一些钱给保险公司代为投资理财，投资在非常保守稳健的渠道，承诺保底收益;

　　D.投连险附加重疾型：一部分钱用于保障(类似A)，另外交多一些钱给保险公司代为投资理财，投资在保守稳健或有一定风险的渠道或渠道组合(可转换)，不承诺保底收益，同时可能有较高收益;

　　其中A市场上几乎绝迹了，只有1-2家公司有(重大疾病险为主险)。B是市场上卖得最多的(因为最简单、也最赚钱);C一般是国资保险公司多推，D则是外资保险公司多推。

　　6、性价比高的重疾险险种组合推荐：

　　经济型：A

　　一般型：A+B或C+B或D+B

　　侧重定期保障型：A或A+C或A+D

　　侧重终身保障型：B

　　我的推荐：A+B或D+B

　　注：C、D类型的重疾险，保障期限都应算定期(为有此说另作说明)。C与D的选择取决于自己对此两种产品的理解以及个人投资情况、对未来收益的期望。我个人选D。

　　7、重大疾病险的保额多少为佳?

　　潮水退去，才知道谁在裸泳。险到用时方恨(保额)少。一旦患重大疾病，高额的医疗费用......因此，建议在保费预算充足的情况下，保额多多益善。

　　8、成年人是否买了重大疾病和意外险，加社保就OK了呢?

　　性价比高的重疾险一般理解：人身故无非是意外或疾病导致，买意外及重大疾病保险就可以了。但如果只买此2项，如一个人不幸患重大疾病了，治疗花了很多的钱(社保+重大疾病保险的赔付)，之后又不幸离去(其实也非常正常)，而这个人又有高额的房贷、宝宝又未成年，则他其实也没有给家人留下基本的保障，未充分尽到自己该尽的责任。简单的说，重大疾病医疗险为自己买，自己用;除此之外，还应买交高额寿险(身故保障)，这是为家人买的。

　　起点决定终点，方向对了，肯定错不到哪里去。合适的才是最好的，就是性价比高的重疾险。