社保报销受限商业医疗保险有效填补“缺口”

医保对于人们的生活看病减轻了一定的负担，但是医保报销由于存在一定的限制。尤其是在有些地区医保还有起付标准的限制。这对于有些患有重大疾病的人存在一定的困扰。而如何解决这些困扰呢？有关专家建议适当的适时的购买些商业医疗保险合理的补充社保可以增添生活的保障。

商业医疗保险：填补社会医疗保险的“缺口”

某保险公司河南分公司业务主任卢春平说，目前，虽然社保的参保人群范围不断扩大，但社会医疗保障采取“保而不包”的原则，存在“高覆盖范围、低保障水平”的特点。

单看社会医疗保险，无论是报销比例还是保障的范围，都有一定的风险缺口，这就需要个人购买商业医疗保险加以补充。

“普通医疗保险、重大疾病险还有意外医疗险是商业医疗保险中最常见的险种，采取购买主险或主险配着附加险购买。”卢春平说，重疾险覆盖25种疾病，其中恶性肿瘤、急性心肌梗死、脑卒中后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术和终末期肾病为必须囊括的病种;普通医疗保险则是除重大疾病以外的疾病;而意外医疗保险则是针对碰伤、摔伤等意外受伤时给予的保障。

“按照要求，重疾险和普通医疗保险针对的必须是住院的投保人，而意外医疗保险则不需要住院，凭门诊发票就能全额理赔。”卢春平说。

据了解，目前国内市场上的重大疾病险，从保险期限上又分为两种：终身的和定期的，按保险合同，一般保终身的是不返本的，定期的多是返还的。被保人一经确诊罹患该合同所定义的重大疾病之一，立即一次性支付保险金额，以缓解重大疾病所产生的巨额医疗费用给病人及其家庭带来的经济压力，随后保险合同将被终止。

“重大疾病险也包括身故的情况，如果投保人在投保期间身亡，那么他的家人同样可以得到一笔保险金额。”卢春平说。

此外，据了解，只要在县级以上医院，商业医疗保险入院不设“门槛”，在参保范围内，投保者入院可按80%的比例“逢进必报”。

投保者住院期间，因生病不能上班，保险公司还会支付给投保人一定数额的“误工费”，一般来说，50岁以下每天补助100元，而50岁以上则每天补助50元。

总之，社保报销的范围是有一定的限制的，为了给生活增添更好的保障建议大家还是根据自己的购买些商业保险作补充。对于商业保险可以考虑购买些重疾险。此外对于重疾险的购买需要提醒大家的是重疾险购买建议消费者可以乘年轻购买，50岁之前购买重疾险相对划算些。