磨刀不误砍柴工——保险咨询前的准备

保险咨询需要提供的资料

1.是否有负债(房贷,车贷)

2.是否有供养父母,月供养多少，被供养者年龄,是否有其他共同供养人,个承担多少?

3.是否驾车.是否有饮酒习惯(双 方)

4.身体健康情况(双方)

5.工作性质

6.收入来源,稳定程度

7.未来5年是否有大数额消费预算

8.投资方式,渠道

9.孩子性别

10.年收入,以及必要支出个为多少

11.居住为自购房还是租房

1、家庭最基本保险组合配置：经济支柱一方为主，主要配备：身故保额、重大疾病保障、普通的疾病医疗保障。其它的保险可考虑只购买纯保障型的医疗险等。

2、储蓄型保险：固定费率，保障时间较长，保费往往比较贵。消费型保险：变动费率。保障时间较短,保费比较便宜。

3、保险险种的选择技巧：

男性：配重大疾病+定期寿险（身故+重疾都有保障）； 女性：配养老或重大疾病（具体看每个家庭的经济情况）； 孩子：配医疗险，有条件可以选择一份带投保人豁免的教育储备金。

4、保险的首要及主要功能是保障，风险转移。次要功能才是略微的投资回报及帮助客户养成定期储蓄的习惯。