60后选择重疾险不划算 保费会倒挂

　　60后人群大多忽视身体锻炼，亚健康状态普遍，参加宴请也比较多，越接近退休的年龄，患病的几率较高，健康问题不容忽视。我们都知道，重大疾病保险的保费倒挂现象明显，年纪越大，交的保费就越多，甚至交的保费比保额还要多。到底该不该买重疾险?怎么样避免保费倒挂的风险?

　　今天和大家共同探讨这个话题，大家都知道目前重大疾病的患病率日益提高，目前达到70%以上，尤其是以上所提到的60后人群。目前市场上重大疾病的分为定期重疾，定期返本重疾和定期增值型重疾及终身返本重疾和终身分红重疾等，但不管哪种重疾对于50岁以后的人来说大多是倒挂现象，是不是保费出现倒挂就不购买重大疾病了?是不是老年人就不需要重大疾病了?

　　单从收益的角度分析，购买重疾险如果单纯是为了获利的话建议不要购买，不如把钱存银行，因为最后赔的钱还不如交的钱多。

　　从保障的角度分析，随着年龄的增长，之所以保费提高，是因为年龄越大罹患重大疾病的风险更大，60后人群差不多接近45岁左右，从每年交的保费来看，举个45岁的男性购买10万终身重疾例子来分析，(PICC中国人保健康的关爱专家终身重疾)，20年交费，10万保额年交保费5090元，20年X5090元=101800元，从总的交费来看，10万保额〈101800元，明显是倒挂的，这个交费还是目前市场上终身重疾险费率较低的，如果其他公司的终身重疾交费更高，PICC中国人保寿险的要高100元左右每1万保额，如果客户这样计算来购买重疾险肯定意义不大。但从保障角度来分析，一年交费5090元可以保10万的重大疾病来看，如果客户同样把5090元存在银行和把同样的钱放在保险公司，在同样的时间发生风险的话，客户获得的保障肯定是保险公司多，这样来分析，年龄大的人即使保费倒挂还是购买商业重疾险更合理。

　　所以重疾险对于年龄大的来说还是建议要购买，过了45岁以后的人建议购买终身重疾险和定期重疾险结合来购买，这样保障理全面，因为本身重疾险是确诊赔付保额，在发生风险时保险公司会提前给付一笔急用现金。

　　如何避免保费倒挂现象?对于45岁以后的人来说，建议考虑理增值型重疾，理财加保障的重疾险，这样在存钱的同时可以拥有重大疾病保障，不管从收益还是保障角度都可以有效避免保费倒挂现象。