三款重大疾病保障新品比较

[摘要]重大疾病险五花八门，各大保险公司都有其特色产品，甚至同时销售好几种重大疾病保险。不同保险公司所保障的疾病种类各不同，选择重大疾病险不是越多越好，关键看是否包含了发病率高的疾病，以及保险期间内若没有生病，是否能获得保费返还。当然，具有保费返还的产品也不见得是首选。

三款重大疾病保障新品比较

11月份，合众人寿推出“合众至尊安康保险计划”，主要包括“合众至尊安康终身寿险(分红型)”和“合众附加至尊安康重大疾病保险”两部分。“至尊安康”能为投保人提供最高3次的重大疾病保障，并且保障终身。

具体来说，就是将31种重大疾病分为3组，如果投保人不幸身患其中一组中的重大疾病，在获得重大疾病赔付后，仍然享有剩余两组重大疾病的保障。依此类推，投保人在获得第二次重大疾病赔付后，剩余一组重大疾病的保障仍然有效。

此外，“至尊安康”还有保额递增和豁免保费两大功能。在交费期内，“至尊安康”的重大疾病的保额均逐年递增2%，交费期越长，保额增长越多。并且在投保人获得第一次重大疾病赔付后，豁免后续保费。

早在前两个月，中德安联人寿保险公司推出“安康逸生综合保险计划”。“安康逸生”为投保人提供直到70周岁或者85周岁的32种重大疾病和身故保障，重大疾病给付和身故给付均为100%保险金额。

如果投保人在保障期间没有发生重大疾病事故，可以在60岁时领取相当于保额20%的退休金，并在期满后再领取100%保额的“祝寿金”。

此外，投保人无需为续保担心，且每年缴纳的保费也不会因为年龄的增长而增加。

同期，中国人寿的“康宁定期重大疾病保险”经过一番包装，又重新上市。它对于重大疾病的保障如下：无论是投保人患重大疾病(无论一种或多种)时。

身故或者高度残疾，均可获得等于其基本保额的保险金赔偿，可以保障到投保人70周岁。并且，在保障期间没有发生保险责任的条件下，期满时投保人获得与所交保费相等的满期保险金。

“康宁定期重大疾病保险”所保障的疾病只有10种，远远达不到保监会规定的25种疾病的要求。“至尊安康”虽然保障到了32种疾病，但是它所给付的退休金、祝寿金都在没有发生疾病赔付的前提下。

而一旦产生理赔，合同即终止了，投保人将不再享有保障，此后想再重新购买重疾险甚至寿险都会因为理赔记录而很难通过保险公司的核保。

此轮比较，“合众至尊安康保险计划”胜出。

投保成本哪个低？

以30岁的安先生为例，均按照保额10万元，交费年期20年的投保方式。

投保 “至尊安康”。安先生每年只需交费6309元，就可获得生命和重大疾病的终身保障。重大疾病的最高保障额度可以达到42万元，累积的保障最高达到43.4万元。

同时，安先生还享有保费豁免服务，一旦发生理赔，合众人寿将豁免安先生此后各期保费，并继续为其提供相关的保障权益。

安先生如果投保 “安联安康逸生重大疾病保险计划”，保障至70岁，每年需交3690元，每天约10元钱。安先生的可得利益为：10万元重疾或身故保障至70周岁；60岁时领取2万元的退休贺礼；若无重疾发生，可在70岁时一次性领取10万元养老祝寿金。

安先生投保“康宁定期重大疾病保险”，则年交2500元，20年共交5万元保费。在交费期内， 高残、身故和重大疾病保障全都是10万元。满期保险金为5万元。

此轮比较，“至尊安康”年交保费最高，其次为“安联安康”，“国寿康宁”保费最低。

PK结果：

“合众至尊安康保险计划”胜出。

“康宁定期重大疾病保险”虽然费率低，但是保障力不强。“安康逸生”费率居中，但是患重大疾病后，理赔一次终止，以后将失去保障。“至尊安康”相当于投保了3次重大疾病险，保障力更强。