专属医院长期合作　绿色通道助力险企医疗赔付质量

中国的高端医疗保险之前主要是面向在中国工作的外籍人士，部分中国高管，和外派海外的工作人员。随着人们收入的增长，生活水平的提高，基本医疗保险已不能满足人们的需要，高端医疗保险慢慢进入人们的视线。

高端医疗保险，保费交一年保一年，属于消费型，即你今年交了一万，结果一年内你没看病，这部分钱全归保险公司所有。明年要继续保，要再交一万，但保险期内一旦生病，基本上都是100%报销，自己不用掏什么钱。高端医疗保险最大特点是可以100%报销门诊，住院等各项医疗费用；公立医院、私立医院、国际医院不限；用药和治疗服务不限；保额非常高，目前市场主要产品保额都在800万以上。

健康保险盈利模式与传统寿险不同，寿险靠集资再投资盈利，而健康险的利润主要来自于初始保费减去佣金，管理费，再保费用和赔付出去的费用，净利润比例视险种不同，通常在1%-25%之间。这个利润率比一般寿险投资回报率要高很多，为了提高保费保证利润，保险公司通常与非常好的医院建立良好的合作关系，一方面通过与好医院合作，保险公司可以给被保险人提供更优质放心的服务，提升满意度，另一方面,医院可以不断吸引优质病源，而且不用担心看病费用问题，并为保险公司降低风险，保证利润。

目前市场上专业健康险公司只有人保健康(PICC)，平安健康，昆仑健康和和谐健康四家，不过在高端医疗保险市场上，只有平安健康保险的平安高管全球医疗保险(PingAnWorldwideExecutiveHealthPlan)能占有一席之地。平安健康险主要对手是GBG和大地推出的全球医疗保险，Goodhealth和中国人寿推出的国寿康优(ChinaLife)，太平人寿(TaipingLife)和欧乐推出的太平环球医疗保险。但最近国际健康险巨头，信诺国际（Cigna）通过旗下子公司招商信诺，推出“招商信诺寰球至尊高端个人医疗保障”，非常有竞争力。下面就五家公司五款产品进行比较一下：

保障范围InsuranceCoverage

五家公司保障内容差不多(100%报销门诊、住院、牙科、生育、紧急救助、海外医疗等)，但招商信诺和太平环球能够报销假肢、助听器，这是其余三家没有的。

保障额度AnnualAmount

招商信诺要高一些，达到2000万，太平环球和国寿康优其次(超过1000),平安高管全球和GBG全球差不多(约800)。

医疗网络HospitalNetwork

GBG和平安的差不多，都以三甲医院和特需门诊为主，主要分布在大中型城市，太平和国寿稍次、GBG、太平和国寿是外采网络，平安是自建网络；招商信诺国内自建网络，国际利用信诺国际的强大网络优势。

服务水平Services

五家都处于抢市场阶段，均能提供双语服务，追求服务质量，五家均能支持直付，简化理赔流程，招商信诺和平安健康险支持门诊预约服务和第二海外诊疗意见，其它三家没有。

价格优势Price

五家产品价格均在1万到10万之间，平均价格为1.5/年/人，具体价格要按每个被保险的身体健康和年龄，还有具体的保障国家需逐一查询。

产品组合ProductCombinations

平安的产品组合无疑是最全的，高管全球医疗可以和员工补充医疗保险，意健险，年金，信托产品进行组合，招商信诺的产品组合也相当丰富，分别覆盖高中低不同人群的不同需求，太平和国寿要次之，GBG产品相对单一，不利于企业统一采购。

专业性Professionalisminhealthinsurance

招商信诺是国内第一家集出单与服务集一家的保险公司。GBG和平安健康险专做健康险，自己设计产品，发展医院网络，与医院建立良好的关系，自身服务标准会不断提高；太平和国寿只把健康险作为一个补充，网络和服务均采取外包手段，不利于长期发展健康保险。

普通医疗保险和高端医疗保险的区别：给付方式的不同、费用不同、范围不同。普通医疗一般都不报门诊只报手术(含门诊手术)、住院、补贴。高端医疗的范围：门(急)诊挂号费，门(急)诊手术费，处方药品费及材料费，实验室检查化验医疗费，中医门诊及物理治疗费，疫苗与体检，住院及手术(器官移植手术医疗费，恶性肿瘤的放化疗以及肾透析等)家庭护理，精神疾病治疗，全球紧急运送等，保障区域以外的紧急医疗。