投资保险产品五个问题

大众理财意识的逐渐增强，市场上各种投资保险悄然盛行，他们都是对的吗？不妨听听专家的五条 “投资经”，也避免自己走入理财的误区。

稳妥型产品并非人人都适合

近几年，银行稳妥理财产品成了抢手货，有的需要预约才能购买上，其实并不是每一个人都适合购买稳妥型的银行理财产品，需要视情况而定。

目前银行的销售原则是按照年龄来确定客户的风险属性，超过 50 岁的客户，银行一般会让他们购买稳妥型理财产品，但实际上一位超过50 岁，心理素质较好，能够承受一定的风险，经济状况也较好的投资者，如果适当购买一些配置型的开放式基金或新基金的话，收益会高出仅购买稳妥型理财产品很多。

开放式基金并非一定要长期投资

如果您问银行或者基金公司的理财专家：我应当如何购买开放式基金？他们十有八九会告诉你“要树立长期投资的理念”，有很多专家还用“买上基金最好忘掉它”来教育广大投资者。

从投资理论上说，这种长期投资的理念没有太大问题，但如果2007 年 9 月买入基金，长期持有到今天的话，除了债券基金外，多数开放式基金亏损达到 30% 左右，有的甚至亏损接近 60%。所以根据股市的起伏，适当进行一些低买高卖操作的话，收益会比这样的“长期投资”高得多。这也就是长期投资并不一定长期持有的理念。

一般情况下，大家没有热捧基金的时候，可以试探性的陆续买入，而大家都蜂拥抢购基金的时候，则可以考虑陆续赎回了。另外，学会设立止盈和止损对于一些心理抵抗能力较弱的投资者来说也是非常必要的。

买保险并非一定要10%

个人的保费支出占年总收入的 10%，保险的保障额度为年总收入的十倍，双十定律一度成为理财师在保险方面为客户理财的标尺，事实真的是这样吗？有关资深理财经理指出， 双十定律只是一个参考的指标，也是因人而异，并不是所有人都适合的。

比如对于抵御风险能力很弱的家庭就不适用双十定律，10%的保障是远远不够的，应当在家庭允许的情况下，拿出年收入的 15%~20% 购买保险，才能保障家庭在遭遇意外时能继续生活下去。那么对有钱人是不是就适用呢？其实，对于年收入上百万的人，本身家境就非常殷实，抵御风险能力较强，每年拿出10多万元买保险就太多了，有点资源浪费。因此，任何事物都不是一成不变的，就算是标准，也应当因个人家庭和资产情况而异。