新版意外险“新”在哪里

核心提示：简言之，此前购买意外险的消费者发生意外后，不在理赔范围的情况将大大降低。

随着意外险采用新的伤残标准，由于再保险公司方面对意外险的报价出现了上涨，面向个人和团体消费者的保险公司对2014版意外险价格普遍有所上调。毕竟新标准扩大伤残范围，意味着保险公司理赔成本上升。未来意外险定价则可能更多采用市场化机制。

“意外险是不是涨价了？以前我买一份10万元保额的普通意外险，一年保费大概80～100元，现在怎么普遍要120元、130元了？也有几家是100元只能保8万元人身意外身故和伤残责任了？”

元旦假日里，想要为家人挑几份意外险的黎太太给本刊提出了这个疑问，她不能确认，意外险是不是普遍提价了？

其实，黎太太的感觉并没有错。

原来，随着2014年1月1日起，由中国保险行业协会联合中国法医学会共同发布的新版《人身保险伤残评定标准》（以下简称“新标准”）正式开始实施，由于此次新标准下意外伤害险的赔偿范围大大扩展，所以不少保险公司推出的2014年新款意外险普遍有所提价。

意外伤残赔偿范围增至281项

2013年6月，中国保险行业协会与中国法医学会联合制定的新版《人身保险伤残评定标准》发布，已沿用14年之久的《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》自2014年1月1日起被正式废止。

此次“新标准”对人身保险残疾覆盖门类、条目和等级进行了“扩容”。在覆盖范围方面，新标准改变了原标准以肢体残疾、关节功能丧失为主的情况，增加了神经精神、烧伤残疾、胸腹脏器损伤、智力障碍等残疾范围，覆盖面更广；由于意外事故而造成的烧伤等皮肤残疾也纳入了新标准的保障范围。

在残疾等级设置方面，原标准为7个伤残等级34项，而新标准则扩展增加至10个伤残等级共281项伤残条目。特别是新增加的原标准未包括的8至10级的轻度伤残保障有100余项，将大幅增加对保险消费者的残疾保障程度。

比如，之前小孩子的股骨骨折就不在意外伤残理赔范围内，新标准实施后，以后若有发生这样的情况是需要赔付的；还有如果按照之前的标准，手部只有手指缺失等情况下才能得到理赔，但新标准实施后，如果是手骨骨折后导致功能性障碍也在理赔范围内。

简言之，此前购买意外险的消费者发生意外后，不在理赔范围的情况将大大降低。