银保产品、银行理财产品大不同 辨清区别巧投资

　　不可否认，在银行理财收益情况不断下行的情况下，银保理财产品的收益率较高，吸引了一大部分投资者购买。那么，银保产品和银行理财产品到底有什么区别呢？

　　有保险从业人员表示，保险产品“保护”作用明显“保险的第一大作用就是保障；第二大功能是保证利率，锁住长期的投资回报率。

　　据银行理财师介绍，银保产品虽说可作为理财替代，但毕竟是保险产品，期限1年至5年不等，保费却多是一次性趸交，如果未到期中途取出来，将视为退保，有一定损失。

　　那么，在日常生活中，投资者购买的是银保产品还是理财产品？到底该如何分辨呢？

　　首先，期限、起点不同。一般银行理财产品的期限比较短，少则几天多则一两年；而银保理财产品的期限较长，少则三年，多则几十年。同时，银行理财产品起点较高，一般为五万元；银保理财产品起点较低，几千元或一两万元即可购买。投资者一旦遇到期限较长、起点低于五万元的产品，就很有可能是保险产品。

　　其次，缴费期限不同。所有银行理财产品都是一次交清；而银保理财产品有的需要一次性交清，有的则需分期缴费。

　　第三，购买年龄不同。所有银行理财产品均没有投资人的年龄限制；而银保理财产品有投保人年龄的限制，一般不超过60周岁。

　　第四，收益构成不同。银保理财产品一般分为固定收益加上分红收益，凡是提到分红类的理财产品，多是银保类产品。

　　最后，销售主体不同。银行理财产品的销售合同上，是以银行作为销售主体的，所盖公章是银行的；而在银保理财产品的销售合同上，出现的都是保险公司的名称，所盖的公章也是保险公司的。

　　此外，理财专家还提醒投资者，保险产品并不等同于理财产品，只能算是有理财功能的“保障产品”，因此在购买产品时一定要多留一个心眼，弄清楚产品的性质。若已经购买了银保产品，后发现与自己的需求存在差距，那么保险产品通常有1-2周的“犹豫期”，银行销售的保险产品有的犹豫期长达15天，投保人在此期间退保是没有资金损失的。（来源：光明经济）