如何分辨银行产品和银保产品

近年来，国有银行成为银保产品的主要投放区，而日益泛滥的银保产品表现的却是良莠不齐，有些故意将自己与银行产品相混淆。调查显示，许多市民甚至分不清银行产品和银保产品的区别究竟在哪里？其实，只要明辨以下几点。

期限、起点不同：一般银行理财产品的期限比较短，少则几天多则一两年；而银保产品的期限较长，少则三年，多则几十年。同时，银行理财产品起点较高，一般为五万元；银保产品起点较低，几千或一两万元即可购买。投资者一旦遇到期限较长、起点低于五万元，一般可以认定是保险产品。

缴费期限不同：所有银行理财产品都是一次交清；而银保产品有的需要趸交（一次性交清），有的则需分期缴费。

购买年龄不同：所有银行理财产品均没有投资人的年龄限制；而银保产品有投保人年龄的限制，一般不超过60周岁。

收益构成不同：银保产品一般分为固定收益加上分红收益，凡是提到分红类的理财产品，多是银保类产品。如果销售人员提及购买理财产品还附赠“保险”之类的话，则该产品必是保险产品。

销售人员不同：负责理财产品的银行经理佩戴有银行上岗证或工作牌；而销售银保产品的绝大多数为保险人员，佩戴印有其保险公司的胸牌，保险人员出售的产品一定是银保产品，但也不排除有银行员工参与销售。