专家：银保产品流动性较差 不易变现

　 上周，中国银监会网站发布《关于进一步加强商业银行合规销售与风险管理的通知》，规定明年起每个银行网点最多只能销售三家保险公司的产品，并从现在起叫停银保驻点销售。记者日前走访佛山各大银行发现，多数银行现仍有保险代理驻点。另外，银保产品的投资价值及投资方法等一系列问题备受关注。有专家认为，和银行理财产品、基金相比，银保产品流动性差，不容易变现，对资金流动性要求较高的人，就不适合买银保产品。

　　银保产品营销方式引争议

　　据了解，客户对银保产品的反感基本都集中在它的销售方式上。譬如，来自云浮新兴的陈先生称，去年8月自己62岁的母亲到当地某银行存款，当时有工作人员向她推销保险产品。而老人家误认为签的是银行定期的合同，就交了5000元，两个月后陈先生才发现母亲签的是一份分红险合同，每年交5000元，需连续缴纳三年，之后再过三年才能拿回交纳的一万五千元。陈先生称，他曾与保险公司的人协商，希望能退保，但保险公司称要扣19%的手续费(900多元)，而且不继续每年交5000元，还要交利息。来自惠州的李先生也有类似遭遇，李先生称，他对保险并不反感，只是这种营销方式让他难以接受。

　　对此，专家建议广大储户应注意以下几点：去银行办理业务时，应注意区分，尤其是银行工作人员或貌似银行工作人员的人推销新业务时，不要只听其一面之词而“头脑发热”，可多方调查后再决定是否办理；在保险生效的犹豫期内如发现问题应立即提出。

　　银保渠道主要销售分红险

　　银保产品投资价值如何，应该如何投资？中国人寿佛山分公司相关负责人表示，银保产品和普通代理人销售的产品设计思路与原理上差别不大，但设计一般比较简单，消费者容易理解合同条款中规定的权利与义务；受银行销售限制，银保产品的种类没有通过代理人买选择面那么广。目前在银保渠道销售的保险产品主要是分红险。

　　而某股份制银行佛山分行的理财师表示，分红险的回报率会随着市场利率的提高而提高，在加息背景下，分红险是一个被认同的投资品种，“从分红险的年度收益看，目前保险业整体的分红收益水平基本保持在3.5%至5%”。

　　不过，分红险在当下的市场前景虽然看好，但是中国人寿佛山分公司相关负责人认为，应综合考虑个人生命周期、理财目标、风险偏好等因素后再做选择。“购买银保产品要理性，和银行理财产品、基金相比，银保产品不容易变现，因此，如果对资金流动性要求较高的人，就不适合买银保产品”。