保险＋基金定投 71％回报率玩转压岁钱

“恭喜发财红包拿来。”春节刚过，14岁的华宇就开始算自己的压岁钱有多少，他告诉记者：“今年小舅舅没回来过年，少拿了一个红包，收入比去年少了一点，不过也有2000元了。”孩子的压岁钱连年看涨，从1000元到上万元不等，而网曝已有超3万的压岁钱收入出现，都赶上普通工薪阶层的年收入了。

　　华宇的压岁钱是这样处置的，一半上交妈妈，另一半妈妈让他自由支配。华宇打算拿出25%来购买自己喜欢的书，其它的存入妈妈帮他开的账户里。从10岁开始，华宇的压岁钱账户已经有数额不菲的资金可供支配。

　　华宇10岁以前，压岁钱都上交给妈妈保管，他对如何去管理这么大数额的钱一点概念都没有。后来，妈妈参加了一个关于财商培养的讲座，改变了做法，开始让华宇学着自己理财。

　　北京财商教育培训有限责任公司总经理徐飞认为，压岁钱还是应该由孩子自己计划使用用途，家长予以指导比较好。

　　我的压岁钱我做主

　　《富爸爸穷爸爸》的作者罗伯特清崎说：“如果你不教孩子金钱的知识，将会有其他人取代你。”孩子在平时没有机会像春节一样接触到大数额的金钱管理，利用压岁钱对孩子进行财商教育是一个合适的时机。

　　徐飞认为，孩子的压岁钱可分为两块使用，部分用于购买自己盼望已久，而平时家长又不让买的东西，“如果孩子没有，家长应该有意识的引导产生这方面的需求”。

　　另外一部分可购买一些理财产品，如股票、基金（一定要用定投的方法），“这样做的目的是为了培养孩子的计划性，要知道孩子是否能养成做计划和执行计划的习惯，是其未来发展潜力的决定性因素之一，我认为比成绩还重要。而通过定投了解经济的周期规律和股市的牛熊规律，这个规律一旦掌握将受益无穷。”

　　保险＋基金定投

　　复利收益玩转小红包

　　对于想帮助孩子建立压岁钱理财意识的家长，深圳御峰君融理财顾问公司总经理谭伟成列出了4个计划步骤：

　　首先，开立独立理财账户。

　　家长可以用大人的姓名到网上银行服务较好的银行开立新账户，此账户只用于管理与孩子相关的资金进出（如每年压岁钱收支、每月零用钱收支、其他奖励或罚金的收支等）。

　　其次，讨论孩子的理财目标。

　　第三，根据孩子的理财目标确定投资资金来源及投资工具。

　　第四，定期检讨孩子理财计划的完成情况并作必要的调整。

　　关于压岁钱理财，谭伟成的建议是保险＋基金定投，根据孩子收到小红包数额的差异，谭伟成提出不同的理财建议：

　　医疗保障计划：平安宝贝卡，每年保费200。保障内容包括一般意外、一般疾病住院、疾病身故保障，不足是不能自动续保，不包括家长保障，不含有保费豁免功能。需要家长自有保障。

　　1000元以下：

　　每季度定投100元，一年四季度共投400元，投资期10年，本金共4000元。

　　预测10年后本利和（10%）：6740元，累计回报率68%。

　　1001元到5000元：

　　每月定投200元，每年共投2400元，投资期10年，本金共2.4万。

　　预测10年后本利和（10%）：40968元，累计回报率71%。

　　5001元到1万元：

　　每月定投400元，每年共投4800元，投资期10年，本金共4.8万。

　　预测10年后本利和（10%）：81938元，累计回报率71%。

　　投资品种：沪深300指数基金，市场上有18只之多，推荐嘉实、华夏等大公司或晨星三年四星以上的偏股票型基金如嘉实增长(070002,基金吧)、易方达价值等。

　　综合理财产品：信诚慧选投资连结保险，投资账户以高风险高收益的股票基金为主，每月投资额至少250元，上面可以附加大病保险、意外保险等，但不能附加住院保险。

　　谭伟成说，现阶段上证指数在3000点左右属于股市风险中等水平，投资期在五年以上的基金定投计划是可以考虑的，当股市下一个循环高点（至少在6000点以上时）才考虑是否结束这个教育金为目标的定投计划。

　　若家长觉得分开买保险与基金较麻烦的话，建议用理财基金即投资连结保险为小朋友累积学费，也有相同的效果，而且可以选择到更多的保险产品，因为附加险较为丰富。