大人和儿童理赔大不同

近日，记者在网上看到有网友调侃福州天气：福州人民不容易，一周走完春夏秋冬，周一穿内衣，周二穿衬衣，周三穿短袖，周四马上穿毛衣，周五必须穿大衣，一年四季随机播放。

昨天最高温度还是28℃，今天有可能就是十几摄氏度的阴雨天。入春以来，这种“飘忽不定”的气温让很多人患上了感冒等病症。记者近日走访了多家保险公司后发现，寿险公司并未推出此类疾病保险，一些健康险也只有出现门诊、住院等较严重的情况下才能进行保障，并且大人、儿童在保障方式上又有些不同。

儿童通过学生意外险可保住院、门诊

出现这种比较多变的天气，最容易受到影响的就是孩子，最近因天气原因而感冒、发烧而导致住院的孩子有所增多。记者了解到，与大人相比，儿童针对疾病而出现的住院、门诊保障更加全面。

对于儿童而言，目前市面上买的学生意外险对一些因疾病而造成的住院或是部分门诊也可进行保障。业内人士表示，学生意外险主要是为学生出现的一些意外提供保险的险种，学生意外险与大人的险种不同，其险种本身就包括住院和门诊部分，所以如果是因为天气原因等问题导致疾病而住院或门诊的话也属于保障范畴。随后记者也了解到，学生意外险的费用一般在50元-100元之间，相对较为实惠。

大人

一般只保门诊住院需加买附加险

针对健康险类保险这块，大人的保险与孩子在保障范围上会有些不同，一般的健康险只提供门诊部分的保障，如果是因病住院则要通过附加险的形式加买，否则不提供保障。

目前各家寿险公司都有推出健康险，主要是对投保人的健康状况，或因意外造成的对人体健康的损害提供保障。一般主险只承担门诊部分的费用，如果出现住院的情况，必须另外加买住院的附加险才可提供保障。

业内人士也表示，保险公司在开发一款产品时一般会对产品的收益和理赔进行衡量，针对疾病推出的保险产品很难控制成本，所以目前各家寿险公司都未推出针对感冒等小毛病的险种，只有针对若干种重大疾病推出的重疾险，一般也很少人会因为小病症而索要理赔。

除了一般的健康险有住院附加险外，其他的寿险只要是有购买住院附加险的，出现因病而导致住院的情况时都可获得理赔。比如重疾险、意外险等险种，都可附加购买住院险。

一位在寿险行业工作了多年的业务人员建议，一般很多人购买保险时都不愿意另外购买住院附加险，而一旦出现住院情况的话往往需要花费一大笔费用，所以住院附加险其实是一个高性价比的险种，一般费用在200元左右，还是比较重要的。