保险学堂纵览
案例分析：每年支付2000元，可以买到什么保障？
发布日期： 2013.03.14
导读：使用新农合一定要关注起付线和报销比例。很多人不知道什么是起付线，其实，起付线就是参合者完全负担的医疗费用。也就是说，参合人员报销时，医疗总费用减去起付线后，才能按照报销比例进行报销。有很大一部分参合人员，只看报销比例，不看起付线。
基本情况：黎女士，
36
岁，从事食品销售工作，工资较低，为
1700
元
/
月，单位没有帮买任何保险，因是农村户口，买有新农合；老公李先生，
37
岁，在工厂上旗开得胜，去年才有三险，月收入
2000
元。家庭支出比较节约，加上房租也只有
1000
元到
2000
元。黎女士感觉这样的日子过得很彷徨，再过几年，自己年纪就大了，也没有任何保障。
保险规划目标：想购买一款一年交费在
2000
元左右的保险，能够让黎女士的未来有点保障，另外还想了解一下，自己已经有新农合了，是不是可以不用买医疗保险，直接买养老保险就可以了？
分析：从黎女士的家庭收入来看，属于低收入家庭，爱人李先生已有三险，保障还算全面，从他们夫妻这个年龄来看，都是上老下有小的，他们现在挣钱养家，让家人过得去好一些是非常重要的，但有些风险是无法控制的，人不怕一万就怕万一。而黎女士只有新农合，可以解决一些小病小痛住院的医疗费报销问题，如果不幸罹患重大疾病，新农合就无法承担了。再者意外风险无处不在，磕磕碰碰是难免的，如遇意外事故，所产生的残疾或医疗费用，新农合也是无法帮助到的。
建议应以保障型的保险为购买重点。制定民生人寿如意相伴两全保险计划，可以帮助她解决以下问题：
1、
人身保障：因为黎女士这个年龄阶段也是家庭支柱之一，一旦因发生意外或疾病无法继续照顾家庭，这个计划可以留一笔钱给她的家人，延续她对家人的爱。
2、
重大疾病保障：人吃五谷杂粮，哪有不生病，如果不幸罹患重大疾病，仅仅依靠新农合是无法解决问题的，执行了这个计划，保障
40
种重大疾病，投保后若发生其中一种疾病，凭医院诊断证明就可获得理赔，无须发票，保险公司提供的赔付是在治疗前，可以减轻重大疾病带来的巨大的经济负担。
3、
意外医疗和意外残疾保障：现代生活节奏快捷，交通发达，同时也引发了很多的意外事故，执行了这个计划，不管是意外造成的门诊还是住院的费用，都可以报销，同时如果发生了残疾，影响工作的收入，也有一笔钱作为补充。
4、
养老金：黎女士健康退休，也有一笔养老金的补充。
同时，建议黎女士为她的爱人李先生购买一些意外险，毕竟李先生在工厂工作，意外风险还是比较高。而单位给他买的三险也只是基本保障，其中的社会医疗保险保障程度与黎女士的新农合有相似之处，自己要承担一部分的医疗费用。同时，如果他们有了孩子，一旦大人发生风险，孩子的成长就会受到影响，如果此时能够得到保险公司的赔偿，就能让孩子的未来充满希望。
新农合的一些相关说明：
以乡级和省级医院为例，乡级医疗机构报销
90%
，省级报销
65%
，看似只有
25%
的差别，其实，差别远不止
25%
。乡级医疗机构的起付绠
100
元，省级医疗是
2000
元。也就是说，个人负担部分，在省级医疗看病要比在乡级医疗机构多负担
1900
元。
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