消费型保险简介

投资市场起伏不定，近年来占据市场绝对主力的投资型保险遭遇收益减少的尴尬，消费型保险再次走入人们的视野。

所谓消费型保险产品又称“纯保障型产品”，一般以意外、医疗保障为主。消费型保险产品通常强调突发性、偶尔性的特征，在合同约定的期限内，如被保险人发生意外情况，保险公司按合同规定承担保险责任，反之，被保人在约定的期限内平平安安，保险公司将收取被保险人的定期风险保费。

不少上班族认为，自己平时在写字楼上班，活动范围也非常有限。想到买了消费型保险产品后，如果没有意外发生，这笔钱就再也拿不回来，因此买保险时往往更关注投资型保险。但“天有不测风云”这句老话，还是有一定道理的。张先生在金桥一家外企任产品开发经理，他曾经投保了属一类职业的一年期意外伤害险，保额40万，年缴717元，平均月缴费59.75元。去年3月，在一次去南方出差的途中，不幸遭遇交通意外身亡。顶梁柱突然倒下，这个家庭受到的打击可想而知，不幸中的万幸是，经事故调查后，警方认定张先生属于意外交通事故，保险公司应承担保险责任。张先生家人很快收到保险公司赔付的40万元保险金，多少是一点补偿。

专家认为，消费型保险最适合那些刚刚踏上工作岗位、收入有限的年轻白领，以及那些刚刚买房、甚至即将步入退休阶段的老年人。这一人群的共同特点是收入固定来源单一，对突如其来的意外抵御能力差，需要保障类别的保险用于抵御风险。

目前市场上的消费型保险产品非常多，仔细分析下来，主要包含几个险种，包括：消费型的意外伤害、简单型的重大疾病等险种，价格一般不高，一年几百元保费（月付几十元），用以应对突发风险，即使在缴纳过程中经济收入暂时中断，也不必担心还款压力，可以从容面对，更不会影响到他们的个人生活品质。当他们的收入增加时，就可以开始适时购买合适的理财产品。

意外险投保时，不同职业，购买时的金额差别很大，为了在理赔时顺利拿到赔付金，投保人一定要如实陈述自己的职业。目前保险公司将职业类别按照风险的高低分为6大类。机关团体、事业单位的工作人员以及所有文职人员和其他从事无危险职业的人员被列为第一类，风险最低；采矿、勘探、空运等职业为6级，风险最高，投保所需的保费越高。如平安人寿的意外伤害保险，每万元所需的保费，一类职业为15元、二类职业为19元、三类职业为23元、四类职业为34元、五类职业为53元、六类职业为68元。