保险可以作为借款凭证　小企业最高可贷300万

小额贷款保证保险试点范围将于6月底前扩大到全市。这意味着，下月底后，我市所有区县小微企业即便自己没有任何抵押物和担保，只需买份保险，最高可从银行贷到300万元。昨日，商报记者从市金融办获悉，截至今年3月底，我市已有320户小微企业提交小额贷款保证保险投保申请，89户获保险公司承保，银行发放贷款1.51亿元，预计到今年底这一数据将更新为2亿元。

案例

汽配老板买份保险获贷150万

昨日，商报记者来到位于巴南区鱼洞镇的重庆力臻机电有限公司时，公司总经理邹曼玲正忙着和钢材等原材料供应商洽谈采购事宜。邹曼玲告诉商报记者，上周五刚获得了工行江北支行小企业贷款中心发放的150万元小额贷款，便赶紧趁着大宗商品“跌跌不休”时重启搁置已久的原材料采购计划。

“没有抵押物，就是凭借信用和买份保险就顺利贷款150万元，真是解了燃眉之急！”邹曼玲说，不仅不需要抵押物和担保使得贷款“门槛”降低，而且审批也很快，从银行接到保险公司开具的承保意向书到审批通过，全程不到一周左右的时间。邹曼玲告诉商报记者，企业成立运营已有三年，生产的汽车零部件和通用设备已在市场上树立了一定的知名度，订单源源不断，只有扩大生产规模才能满足市场需求。但因为缺乏流动资金购买原材料，这也成了扩大经营规模路上的一个“拦路虎”。

“就在我一筹莫展的时候，听银行客户经理介绍了小额贷款保证保险产品，当即抱着试一试的心情递交了申请。”邹曼玲说，由于自己企业的信用和经营状况都很好，办理起来也很顺畅。最终，邹曼玲在购买保险后，成功获得了150万元的银行授信。
优点

融资成本低小贷公司一半

据率先参与小额贷款保证保险试点业务的工行重庆分行小企业金融业务部总经理廖代伦介绍，小额贷款保证保险试点期间，银行贷款利率最高不超过人民银行同期基准利率上浮30%，年保险费率合计最高不超过贷款本金的2.3%。借款人有条件且自愿提供抵押或担保的，经办银行和保险公司可根据借款人资信状况，适当下浮贷款利率及保险费率。同时，市财政设立每年2000万元专项风险补偿资金，且使用完后按年补足，用于小额贷款保证保险风险补偿。不需提供抵押或反担保，小型企业最高可贷300万元，微企、城乡创业者最高可贷50万元。

银行人士算了一笔账，以小企业借款100万元1年还清为例，央行现行一年期贷款基准利率为6%，按30%的上限上浮后利率为7.8%，利息为7.8万元。按保险费率最高不超过贷款本金的2.3%计算，保险费为2.3万元，两笔费用共10.1万元。但如果小微企业找小额贷款公司融资，目前小贷公司贷款年利率一般在20%左右。也就是说，借100万元一年需还利息20万元，同时还需要支付担保和手续费等费用1万~2万元。相比之下，贷款保证保险的融资成本要比小贷公司低一半以上。对小微企业来说，不需抵押和担保，融资成本较低，无疑吸引力巨大。

试点

有89家小微企业受益

自去年5月我市开展小额贷款保证保险试点工作以来，已有89户小微企业受益。来自市金融办的数据显示，截至今年3月底，共有320户小微企业提交投保申请，其中89户获保险公司承保，银行贷款1.51亿元，户均贷款170万元。

据率先开展小额贷款保证保险业务的工商银行重庆分行透露，截至去年12月7日，工商银行就向30家中小微型企业发放了共计5605万元的小额贷款。其中，来自实体经济制造业的贷款客户达到了18户，获得的贷款额度达3665万元。

进度

6月底前有望覆盖全市

“我们试点小额贷款保证保险就是在践行金融创新，并通过这样的创新为小微企业融资提供新的渠道，通过金融的力量支持实体经济发展。”昨日，市金融办副主任乔广奇透露，小额贷款保证保险试点推进速度非常快，这项在省级辖区率先开展的试点工作，开启了银保合作支持小微企业、农村种养殖大户、城乡创业者发展的新路径。

乔广奇介绍，目前小额贷款保证保险正在我市多个区县开展试点，通过一段时间的运营发现，风险可控，没有出现恶意欠款不还或者逾期的现象。在由工商银行、人保财险累积经验的基础上，我市小额贷款保证保险试点范围拟于6月底前扩大到全市所有区县实施。同时，参与试点的金融机构也将同步扩容到6家保险公司和6家银行共同开展，不过这需要对金融机构的申请、设备、员工、资金等情况进行详细审查。目前，拟加入试点工作的金融机构正抓紧对接，做好前期准备工作,以便切实服务实体经济，更好更多地服务于小微企业、农村种养殖大户、城乡创业者。

保险的强大保障作用，不仅作用于人，还可以凭借此进行贷款。对处于困境的小企业来说无疑是雪中送炭，保险对承保小额贷款具有有力的推广作用。