车主们注意了，教你怎样续保下年车险！

由于车险是一年一保，所以投保车险是车主每年都头痛的事情，毕竟每年车险都需要续保。面对当年车险的使用情况，感觉这个险种不再需要上，但又怕出问题；这个险种觉得又需要上，但上了有觉得比较亏，这个纠结和烦恼会让车主们很头痛，所以今天小新关于续保有3点需要说的，各位车主要看清楚了，对续保时有很大用处的。

1.当年投保车险的使用结果作为续保车险的依据

有些车主在不了解车险的情况下，尤其是新车车主，投保时，会直接投保所谓的“全险”。“全险”是指交强险、车辆盗抢险、车损险、不计免赔、车上人员安全责任险、划痕险、玻璃险、第三者责任险、涉水险等险种。当然地区不同，全险的组成险种是不同的。不管在哪个地区，其所谓的全险都是保障很全面的，保费同时也相当高，所以这对价格比较高的车辆来说，很有必要，车主一般也能够负担得起保费，但对于普通车或经济条件一般的车主来说，投保全险可能会导致保费负担过重。

同时也有些车主很认可自己的车技能力或过分节省保费的情况下，只投保了交强险，那么在使用车辆期间的风险会很大，如果出险了，却没有车险理赔。

还有些车主投保的车险险种也不少，相对较全面，但是却发生了很多车险保障之外的出险情况。

其实，不管是以上哪种情况，这些车主的车险投保显然是有问题的，所以车主在续保车险时，一定要考虑当年实际出险情况和车险险种保单情况对比，是否能够保障自己实际生活中发生的出险情况，这样把当年的车险使用和出险情况作为续保车险的依据，再进行选择车险险种会更有针对性和全面性。

比如，车辆放置在比较安全的环境中，几乎不会发生被偷盗、被破环的情况，那么车主则不用考虑盗抢险、划痕险和玻璃险等险种投保，相反，如环境比较复杂，安全系数比较低，则需要根据实际情况考虑这些险种；再比如如果车主所在地区经常下大雨，发生车辆被淹，那么就需要考虑涉水险了。所以险种的选择需要根据车辆和风险情况共同决定的。

2.续保车险的注意点

（1）续保时间：当车辆因为没有及时购买车险造成脱保时，车主再续保会面临保费上浮，重新验车，增加了投保手续，同时在空窗期内发生了保险事故，车险公司也不给予赔偿。

一般情况下，脱保1个月内续保，费率不变，该享受的优惠还可以享受，但是在此期间发生的事故，保险公司是不予赔付的。另外，交强险如果脱保，哪怕是一天，交警查出会扣留车辆至依法规定投保后，并处依照投保最低责任限额应缴纳的保险费的2倍罚款。

所以为了避免车主的车险出现空窗期情况，而且提前续保一般会有一定的保费优惠，所以最好提前7天左右进行续保的手续办理，避免办理当天出现人多事杂的情况，对续保工作带来影响。

（2） 车险购买渠道：目前车险购买的渠道有4S店、保险经纪人、电话车险、互联网车险，其中4S店和保险经纪人的价格较，小新比较建议大家使用电话车险或互联网车险，价格较低的同时，还很便捷。

（3）看车险公司的服务水平和理赔服务：我们在购买车险过程中，会把注意力更多的放置在价格上，而往往忽视了服务这一块。虽然价格的高低是我们购买车险的重要因素，但不能决定因素，毕竟我们出险后能够得到及时处理才是最终目标。

评价一个保险公司的服务质量，可以从车险结案率、结案周期、定损员技能、保险理赔服务质量指标、理赔定损机构是否覆盖二三线甚至小城镇等方面进行考评。要知道一旦出险，保险公司能够以较短的时间内赶到现场，处理车险事故，并及时理赔等，才是服务最好的保险公司。

3.到底怎么选择车险险种合适呢？

前面小新在第一点的时候已经说过，续保车险的选择要以当年的实际使用情况作为参考依据，去做车险险种的加减法来理性选择，合理配置保额。

关于车险续保，小新针对险种有以下建议：

（1）交强险，必须上。

这个不用多说了吧。

交强险是国家强制性购买的险种，如果你不按照规定去买交强险，在行驶过程中，碰到警察蜀黍，那么你就惨了！警察蜀黍有权扣留你的车不说，你还会被处以保费两倍的罚金！所以必须上。

（2）车损险：必须上。

管赔自己车的，建议足额投保，尤其是豪车更要足额投保（你的车钱多少就报多少，不要少报），不然最后吃亏的是自己。

（3）第三者责任险：有责赔，无责不赔，所以必须上。

三者险保额的确定需要车主根据自己的驾驶情况、家庭经济情况、所在城市的消费水平等综合因素考虑。如果生活在经济发展较好的城市，建议保额在100万左右，经济条件好好些的可放在100万以上，毕竟城市发展好，豪车也比较多；如果生活在经济发展一般的城市可放在50万或50万以下。

小新提醒：以上3种是必须要上的险种，不管你的车是什么情况，都必须上，没的说！

（4）车上人员责任险可以不上，也可以上。

上也不必上多，司机2万左右，乘客1万左右，当然这是已经有人身意外伤害保险的情况下。一个座位20多元管1万， 不如直接办个人身意外险（100到200左右一 份，保险范围不仅包括了普通意外，还有火车 、地铁、自驾等责任，还可以报销医疗费用）

这里要说明一点：交通事故引起的医疗费社保不报销。

（5）盗抢险：根据环境和车辆情况选择是否购买？

如果是豪车或生活的地区治安环境不好，一定要上！

（6）划痕、玻璃险：根据经济情况选择是否购买？

这2个险种较贵。

划痕险普通车可不上，豪车建议上；

玻璃险普通车同划痕险一样。

（7）自燃险

旧车一定要上，新车可考虑不上，毕竟新车发生自燃的概率比较小。

（8）不计免赔，最好上。

不同的车险险种对应不同的不计免赔，所以建议有免赔的，都上。比如：商业第三者责任保险的条款中规定了，保险人将根据驾驶人在事故中所负的责任，采取一定的责任免赔率，负主要责任的，免赔15%；负同等责任的，免赔10%；负次要责任的，免赔 5%；负全部责任的，免赔20%。

（9）涉水险：根据天气和地区情况选择是否购买？

如果是经常下大雨车辆被淹时常发生的地区，一定要上；相反，如果不是，可不上。

小新·小结：每个车险险种保障范围是不同的，因此，车主根据实际情况去选择才是最好的。另外还需再强调一下：及时续保很重要，虽然不会有奖励，但却能够避免因为遗忘而增加续保时所产生的额外费用或带来的麻烦。所以，车主们根据以上几点，续保就会少很多烦恼，还可能会节省一大笔费用哦。最后，希望车主们在续保的过程中，都能够理性选择，花最少的钱享受最优质的车险服务！