适合年税后收入12万未婚男的保险理财计划
发布日期: 2015.09.24
导读:问:本人月收入一般税后1w ,是不是去买些灵活性较高的... 答:自己收入的20%可以用来购买保险 在搭配好自己的风险保障的情况下再考虑购买理财类保险产品
问:月收入税后4500左右,月消费800左右,银行卡里1500... 答:要有计划性消费,银行卡里的钱可以适当买一些股票期货之类的,如果没时间玩,可以选择一些固定类的收益高点的理财产品,比如保险理财类的,还有银行理财类的收益在4-8%,我们公司的12%以上。。。但是要起步5万呵呵
【编者按】未婚男性,三十而立之年,每年税后收入12万元左右,有五险一金,无房产,与父母同住。有活期存款2万元,每月支出2500元左右。如何理财实现家庭资产的保值增值,并按揭购买一套房产?
基本情况
男30岁,在一家国有企业工作,每年税后收入12万元左右,五险一金全。有活期存款2万元,在股市投入了30万元,目前市值35万元。无房产,和父母同住。有10万元经济型汽车一辆。每月支出2500元左右。
理财目标
1、实现家庭资产的保值增值;2、按揭一套房产。希望理财师提供理财建议。
财务分析
该男士现在30岁,马上要面临结婚成家立业等大额支出。每年税后收入12万元,属于中等收入水平,由于没有任何负债,总体财务状况比较健康。每年日常支出3万元,养车支出估计2万元,即每年总支出5万元,每年结余7万元。该男士有活期存款2万元,作为流动资金比较合理。
理财建议
1、应急资金准备。家庭应急资金准备是为了保障家庭正常运转和意外时的应急需要。既不能太多,这样会面临着通货膨胀对家庭资产带来的贬值影响;也不能太少,这样会使家庭在遇到突发是事件时陷入财务困境。该男士收入比较稳定,个人面临的不确定概率相对较小,建议储备3个月的日常支出即1万元左右。其中1万元继续存活期,另外1万元可购买货币市场基金,货币基金风险小,收益却高于活期,是非常好的现金管理工具。
2、风险管理和保险规划。足额的保险措施,可以为家庭幸福增加一份安全的保障。该男士目前只有五险一金,建议购买适当的商业保险作为补充。如配置30万元的终生寿险另加20万元的健康保险。
3、投资规划。每年的结余可按资产组合的方式:20%投资于债券基金等低风险产品,50%可投资于股票等风险类产品。剩余30%可购买银行的理财产品。
4、购房计划。该男士有30万元的股市投资目前市值35万,可在适当的时候卖出,作为购房的首付款。余款可用商业及公积金的组合贷款。
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