万能险真能“钱生钱”吗？

南京六合区的吴女士最近致电快报，称有一寿险营销员对她说万能险可以钱生钱，吴女士对此产生疑问。记者调查后发现，市场上销售的万能险能不能称之为“钱生钱”，不能简单定论。

　保险业内人士介绍，万能险主要提供两方面的功能：储蓄投资和保险保障。

　　各保险公司为万能险客户单设的账户中的资金，拥有无须客户动脑、自动理财的功能。另外它还有缴费方式灵活、保额可调整、保单价值领取方便等优点。

　　各家保险公司的万能险在保障条款方面会有细微差别，所以在选购万能险的时候也首先要看保障的范围是否是自己需要的。如有的万能险主险只保障身故，其他重疾住院的保障可以另外购买附加险。有的万能险主险是身故保障，只能增加重大疾病的附加险。

　　万能险的另外一个功能就是储蓄投资。它充分考虑了当下市民高涨的理财需求，是兼具投资分红理财特性的保险产品。确切地讲，万能险安全保障性强，不需长期盯守，很适合工作繁忙，或者不爱在理财上费思量的“懒人”。从某种意义上来讲的确可以称之为“钱生钱”。

　　但既然是投资，那就会有风险。保险公司都许诺了保底利率，还有不定额的浮动利率。这并不意味着收益可以无忧了，万能寿险一般是长期缴纳，少则十年，银行利率现在处于较低水平，将来如果继续上调，保底利率就显得不那么诱人了；而浮动利率主要看投资收益，不确定的因素很多，特别是在证券市场上运用的资金。

　　而且，很多时候，营销员会对数字进行简单的比较，特别会按照中等收益或者高收益演算最终的收益，这个数字非常可观。投资者在没有深究的情况下，被表面数字吸引，大量购买，而万能险这种长期投资型的保险，如果中途退保，可能连本金都无法收回。所以，投资者在购买前对各种需注意的地方要心中有数，不要仅听一面之词。