阳光双账户万能险 “异形”吸引人

在保险市场中，万能险的保底收益一直以来都可以用四平八稳来形容，在此基础上还有较高的几率获更高收益，这也是万能险可长期立足于理财型保险市场的重要特点。而如今，以稳健著称的万能险也开始逐渐通过各种产品形势与性质的变化，探索在保本基础上追求更高的收益率。而这些另类的万能险产品又都是怎样的？

“双重账户”、“双重结算”、“万能+投连”……最近，平安万能保险的表现形式突然间变得不那么“传统”了，取而代之的是上述更为丰富、，甚至可是说是更为另类的异形万能险。有人戏称，银行信用卡有不少“异形”卡，万能险也有了自己的“异形品”。由于这两年资本市场的跌宕起伏巨大，泰康人寿万能险的销售态势也是时好时坏。为了增加这些产品的吸引力，各家公司也是动足了脑筋，研究开发出了现在这般多种形态的万能险。”一位业内人士如此评价近半年来万能险产品的“变脸。那么，对于我们广大的保险消费者来说，该如何认识这些“异形”的万能险呢？这些新形态的万能险到底增加了哪些特点，对不同的人群而言利弊又在哪里？

传统上，投连险通常都有数个不同投资风格的账户，可供投保者按需自由选择，而投资风格本身比较稳健的万能险则为投保人只提供了一个账户。但是，就有人对传统平安智胜人生万能险的单一账户进行了革新。阳光人寿最近推出的一款阳光人寿财富双账户终身寿险(万能型)，就提供了双账户形式，也就是在他们的万能险账户下分别设置了“稳健型”与“进取型”两个子账户。其中，稳健型子账户设置了2.5%作为最低保证利率，进取型子账户使用0%的最低保证利率，保证本金安全但可能采取更为进取的投资策略，希望追求到更高的收益。

这样一来，阳光人寿“财富双账户”万能险下设的两个子账户就有了不同的最低保证利率，不同的投资策略，每个月各自分别结算投资收益。阳光人寿负责人表示，阳光人寿“财富双账户”万能险的推出，打破了目前市场上对万能险的刻板概念和印象。

在我们的印象中，万能险区别于其他险种的一大特点，就是它设有最低保证利率，至少可以保本，为此万能险的投资方向多为银行存款、各种债券和货币市场工具，在这样的投资结构下可以寻求较为稳定的投资回报。但是，我们国内的消费者也许大多数都属于比较“贪心”的那一类，通常都希望“鱼与熊掌兼得”，既喜欢保本又特别希望取得高收益。也可能正因为希望迎合消费者的心态，阳光人寿推出了这样一个新品。此类偏好的消费者可以看看这个产品。

对于消费者而言，这个双账户万能险虽然有点类似于在万能险传统基础上加了一个变相的投连账户，但最大的不同是,即使是其进取账户尚且保证本金安全,这是与一般投连账户最大的区别。从这个意义上讲,这个产品仍旧是万能险,而不是“万能+投连”，因此更适合风险厌恶型的消费者。此外需要注意一点，该产品规定,缴费在6000元以上的部分其资金方可投资于进取型账户,而在缴费后想转换账户也只能从进取性转入稳健账户,而稳健账户不能转入进取型账户,只有在次年缴费时才可把资金分配到进取型账户，可以说这也是其控制风险的一个方法。