专家建议做好不要用万能险来做重疾险

　　案例情况：

　　本人27岁，老公28岁，有一个一岁的女儿，两人均有深圳社保，老公和女儿是深户。

　　因为两个人毕业都比较晚，出来工作的时间也不长，现在想给家里人买个保险，我现在这个阶段，压力是比较大，养孩子，还有老人，另外要买房。 所以我比较重视大人的意外和重疾。

　　我有了解平安的万能险，年缴6000，缴纳20年的话，随着保障成本的扣去，20年后，最保守估计账户里面约有10万左右。所以我想就当做蒸发的那部分钱和通货的部分购买了保险，还是挺适合目前的，然后保障不算太高，但是可以解决现在的燃眉之急。不过这个养老就没有优势了，如果20年后我不交费了，保单会慢慢就失效了，养老没有保障。后期可能需要补充养老。

　　我现在想请问各位，我的分析是否正确，思考是否对的?或者可否根据我一家的情况给予一定的建议，谢谢!

　　补充问题

　　我先生在企业有消费性的保险，因工身故是100万，非工是50万;因工伤残最高限额是140万，反之是70万;意外医疗最高限额3万，商业重大疾病34中特定，20万，商业寿险50万;还有一些其他的商旅保险。

　　专家建议：

　　来您是一个考虑问题相当全面的人!您考虑的投保意外、医疗和重大疾病保障的方向是正确的。平安的万能险也是非常好的产品，但问题是这样的产品是否适合您就另当别论了。这个世界没有完美的产品只有适合的产品。我一般不建议用万能险来做重疾保障，原因有二：

　　其一：万能险的重大疾病险属于附加险，保费会随着年龄会增加，到年老时会高的离谱。

　　其二：一般万能险附加的重疾险都属于定期险，比如定期到70岁，那70岁后患病怎么办?投保重疾险首选应该是传统的终身型的重大疾病保险附加意外和医疗保险。并且您的思路要调整，假如您的保费预算如果只有6000多每年，先不要考虑养老，一定要把保障做到足够大，养老的问题可以等到您经济收入有提升再考虑。