万能险购买如何选择更明智？

       万能险是当下一种新兴的理财产品，备受投资者青睐。近期万能险发展十分迅猛。究其原因专家表示消费者根据自身情况，对理财产品的安全性、收益性、流动性的综合分析，是选择保险理财产品的主要原因。那么对于万能险应该如何选择呢？

　　利用万能险抵御通胀

　　42岁的朱先生，创业打拼十年有余，随着资产不断增加，朱先生开始为了理财而烦恼。面对如今花样繁多的理财方式，要选择一种既能保值增值抵御通货膨胀，又不用承担较大的投资风险，而且还要应对生意上资金灵活周转需求的产品，成了令他头痛的问题。

　　就目前的理财环境而言，房地产市场跌宕起伏，黄金市场颓废，银行理财产品收益率明显回落，朱先生投资心态明显受影响，在投资选择上更趋于稳健。前些时间，朱先生在香港咨询理财计划时接触到了一个理财观念，那就是通过银行购买万能保险，既不会承担较高的投资风险，又可以利用万能险的稳健性、收益性、保障性和灵活性，通过复利累积利率有效的抵御现在通货膨胀。

　　四要点教你选万能险

　　朱先生到几家银行咨询，了解到万能险产品有很多种类， 万能险的选择要把握以下四点：首先，缴费期以短期为宜，最好选择趸缴，也就是一次性缴费，这样可以避免后续定期缴费带来的压力和缴费时间延长而可能产生的投资成本。

　　其次，万能险一般都需要收取一定的手续费和管理费，在同等的保险金额下，选择较低的费用组合，避免不必要的成本支出很重要。

　　另外，银保万能险都有人身保障，选择万能险产品时可以根据自己的投保目的来判断，以理财投资为主要目的的客户还可以享受额外的保险保障。

　　最后，不同的万能险产品结算利率也不尽相同，选择万能险产品一定要关注结算利率，最好先查询每月公布的数据，以波动较小，平均利率较高为宜。

　　弄清楚要点以后，朱先生发现正在各大银行热销的珠江人寿宝多多两全保险(万能型)收益稳健，保障突出，是一款不错的理财工具。宝多多的产品特色有：免初始费，全额增值。所交保费全部进入个人账户；年最低保证利率高达2.5%，分享投资收益让您的资金安享盈利；今年6月至今，每月公布的实际结算利率都是4.8%，利率保持稳定；每月对账户价值结算一次，复利增值，轻松实现财富增长；账户价值可灵活支取，保单贷款高达现金价值的80%，以解不时之需；保险期间，疾病身故、意外身故、特定交通工具意外身故均有高额保障。

　　思考再三后，朱先生决定购买宝多多两全保险100万元。

　　不少投资者的情况与朱先生相似,手中有些闲散资金,留作长期特定的目标使用，希望在自身风险承受范围内，获得合理的收益。从投资期限上看,这类投资者可以选择长期投资方式,因为长期投资比短期投资收益会更高一些；从投资风险和投资收益角度看，选择稳健的、收益合理的投资产品。因此,可以选择保险理财为主、基金与储蓄为辅的投资组合。投资型保险产品一般具有期限长，兼具投资与保障功能的特点，基金和储蓄具有流动性强的特点,如此组合能够兼顾高收益、低风险和流动性。

       此外对于在投资风格方面，专家表示保险资金运用目标是实现稳健性、流动性和盈利性的统一，但在侧重点上,保险公司不同于其他投资机构，保险公司特别强调"稳健性",以达到保障客户利益的目的。据悉，深受市场关注的珠江人寿，将借助实力雄厚、产业领域宽泛的股东背景，形成独具特色的投资优势，通过专业化、多元化的投资运作，为客户实现较好的投资回报。