万能寿险案例分析

　　万能寿险，是指至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。万能寿险除了同传统寿险一样给予保护生命保障外，还可以让客户直接参与由保险公司为投保人建立的投资帐户内资金的投资活动，将保单的价值与保险公司独立运作的投保人投资帐户资金的业绩联系起来。

　　【案例】

　　刘先生今年30岁，考虑到自己日常花销比较大存不住钱，刘先生考虑为自己存下一笔钱，于是为自己购买了平安人寿智盈人生万能险，期缴保费6000元，追加保费4000元。

　　该险种具体的方案如下：

　　1.以年存10000元存10年为例,24小时后即可生效,即刻拥有了10万元的身价;

　　2.90天后大病保障生效,即可拥有8万元的大病保障;

　　3.24小时后即刻生效的高利益帐户,其中包括：

　　（1）免利息税的保障；

　　（2）按天计息、按月结算，1年滚动12次（复利计息）；

　　（3）第5年增加2.5%持续奖金；

　　（4）终身帐户、不分割、不查封、不冻结、不交任何税；

　　（5）可随时追回帐户（随时往自己的帐户内存钱，类似往银行里存钱）；

　　（6）第5年可部分领取

　　（7）第11年后可将年金领取（年领、月领、一次领）

　　这款险种好的方面在于刘先生在每月有结余时可随时像账户内存钱，同时各类保障额度也可根据自己的要求进行调整。刘先生若需要用钱可在35岁后提出领取要求，资金提取灵活。

　　万能寿险保费小贴士

　　万能寿险保费由附加保费、危险保费和储蓄保费三部分构成，保户能够清楚地知道整体保费中多少是纯保费支出、多少是对事故发生进行保障所需要支付的资金、多少是用来进行组合投资。由于保费中有固定比例的资金用于投资和储蓄，因此万能寿险的投保户还享有每年一次的最低保证收益分配，万能寿险的储蓄保费部分由保险公司的投资专家负责管理，如果投资业绩出色，保户也将按规定比例得到超额的回报。

　　万能寿险一般每年进行一次费用的扣除计算，明确清晰的管理费用分摊条款和每年一次的计算是实现万能险特点的先决条件。