团体意外伤害保险理赔计算

　　现在，公司是否会为员工购买社会保障保险已经成为了人们找工作的其中一项条件之一。如今的人们保险意识都越来越强了，也知道用保险来规避未来的风险和保障自己的生活，然而自己购买保险的话负担比较大，所以就会在找工作的时候将公司是否会为自己购买保险作为条件而考虑进去。

　　由于社保每月交费很高，很多用人单位购买商业团体意外险代替社保。那么，什么是团体意外伤害险？团体意外险应如何赔偿？赔偿款是属于用人单位还是受伤职工？

　　什么是团体意外伤害保险

　　团体意外伤害保险，就是指的团体意外险，团意险，是一种以团体方式投保的人身意外保险形式，而其保险责任、给付方式则与个人意外伤害保险相同。团体意外伤害保险一般是指企业作为投保人，员工作为被保险人，统一以团体方式投保的人身意外保险，其保险责任通常包含意外身故、意外伤残、意外医疗、意外住院津贴等。也可额外附加重大疾病等。

　　理赔计算

　　一般意外险主要是意外医疗保险和意外伤害保险两项责任，有些还带有意外住院津贴医疗保险。

　　一、保障范围

　　意外伤害医疗保的是意外医疗的费用

　　意外伤害保的是意外伤残或死亡；

　　意外津贴保的是因意外住院按天数给付保险金。

　　二、计算公式

　　意外医疗保险：超过限额的按限额赔偿，没超过限额的按实际医疗费扣除非社保药赔偿，一般意外医疗保险限额为1万、2万、5万，具体看保单保险金额。

　　意外伤害保险= 保险金额×残疾比例（10%—100%）

　　残疾比例是司法鉴定所按照《人身保险伤残评定标准》进行鉴定，鉴定为一至十级，最重为第一级，最轻为第十级。与人身保险伤残程度等级相对应的保险金给付比例分为十档，伤残程度第一级对应的保险金给付比例为100%，伤残程度第十级对应的保险金给付比例为10%，每级相差10%。

　　意外津贴医疗保险=保单约定金额×住院天数

　　【解析】

　　在实践中一般医疗费由单位垫付，那意外险赔偿的医疗费应赔偿给单位，但伤残赔偿则是赔偿给受伤职工的，意外险的伤残赔偿不能冲减工伤赔偿款，也就是伤者既可以得到工伤赔偿款也可以得到意外险的伤残赔偿。