抢赚人民币：购买投资型保险要搞清费用

【编者按】人民币商品受宠，寿险业者瞄准民众投资理财需求，第一时间都以“投资型保单”抢市。对此，理财专家提醒大家，投资型保单的特色就是费用不便宜，购买前至少要搞清楚7种费用，甚至潜藏的第8或第9种。

　　这7种费用包括：前置费用率（或称保费费用率）、保单维护费 （通常每月人民币20元）、ETF投资标的申购费（介于0.5%～1.5%）、ETF账户管理费（通常每月0.1%）、转换费用、部分提领费用、解约费用。

　　台湾目前已有中国信托、富邦与国泰人寿宣布2月6日开卖人民币保单，有的公司作业不及，须等到3月1日才会开卖，各家最低投资门槛（首笔申购保费）介于人民币500元至2万元。

　　投资型保单的特色为，保户可以自己选择投资标的，但是投资结果赚或赔，也由自己承担责任。换言之，如果保单账户价值最后缩水，不能要求寿险公司必须赔付总缴保费。

　　法国巴黎人寿昨天也宣布加入人民币保单的抢市行列，这5家公司推出的人民币保单，目前连结标的全部都是在港交所挂牌交易的4档RQFII ETF（可投资中国境内股债的指数股票型基金），有的连2档、有的连4档，差异并不大。

　　法国巴黎人寿总经理吴澔如表示，将在3月1日推出市场首张后收型保单，同时提供投资型寿险与投资型年金供民众选择。

　　她表示，其他同业推出的投资型保单，都是前收型，包含前置费用（保费费用）与标的申购费两种费用，法巴走后收型，代表无前置费用（保费费用），所缴保费有更多可用于投资。

　　以同样缴100元保费为例，法巴的扣除1.5%的ETF标的申购费之后，其余98.5元全都拿去投资，相较之下，其他同业还须扣取1%至4%不等的前置费用，实际用于投资的金额只剩94.5元至97.5元。

　　至于投资型寿险与年金，买哪种好？专家指出，投保目的是为了自己不幸身故时，有一笔死亡给付可以照顾家人，可选投资型寿险。

　　如果想要活着时候有钱领，目的以投资为主，例如10年后可一次或年金化领取保单账户价值，如此可选投资型年金。