投资型保单受追捧 各险企纷纷转投
发布日期: 2013.07.04
导读:近年来,人民大众对于投资理财的需求越来越多,众寿险公司为了抢占市场,纷纷推出一系列投资型保单。投资性保单属于创新型寿险,是一种收益共享的金融投资工具。投资性保单除了具有保障功能之外,还有投资功能。可以一次性投,也可以分批投。
人民币商品热呼呼,寿险业者瞄准民众投资理财需求,第一时间都以“投资型保单”抢市。专家提醒,投资型保单的特色就是费用不便宜,购买前至少要搞清楚7种费用,甚至潜藏的第8或第9种。
这7种费用包括:前置费用率(或称保费费用率)、保单维护费 (通常每月人民币20元)、ETF投资标的申购费(介于0.5%~1.5%)、ETF账户管理费(通常每月0.1%)、转换费用、部分提领费用、解约费用。
岛内目前已有中国、中国信托、富邦与国泰人寿宣布2月6日开卖人民币保单,有的公司作业不及,须等到3月1日才会开卖,各家最低投资门槛(首笔申购保费)介于人民币500元至2万元。
投资型保单的特色为,保户可以自己选择投资标的,但是投资结果赚或赔,也由自己承担责任。换言之,如果保单账户价值最后缩水,不能要求寿险公司必须赔付总缴保费。
法国巴黎人寿昨天也宣布加入人民币保单的抢市行列,这5家公司推出的人民币保单,目前连结标的全部都是在港交所挂牌交易的4档RQFII ETF(可投资中国境内股债的指数股票型基金),有的连2档、有的连4档,差异并不大。
法国巴黎人寿总经理吴澔如表示,将在3月1日推出市场首张后收型保单,同时提供投资型寿险与投资型年金供民众选择。
她表示,其他同业推出的投资型保单,都是前收型,包含前置费用(保费费用)与标的申购费两种费用,法巴走后收型,代表无前置费用(保费费用),所缴保费有更多可用于投资。
以同样缴100元保费为例,法巴的扣除1.5%的ETF标的申购费之后,其余98.5元全都拿去投资,相较之下,其他同业还须扣取1%至4%不等的前置费用,实际用于投资的金额只剩94.5元至97.5元。
至于投资型寿险与年金,买哪种好?专家指出,投保目的是为了自己不幸身故时,有一笔死亡给付可以照顾家人,可选投资型寿险。
如果想要活着时候有钱领,目的以投资为主,例如10年后可一次或年金化领取保单账户价值,如此可选投资型年金。
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