理财专家建议制定年度投资理财计划应稳中求快

　　随着新一年度的到来，如何从上个年头的收支盈损中总结经验教训、制定出最符合当前经济发展形势及个人财务状况的2015年度投资理财计划，成为多数家庭和投资个体所急切关注的焦点问题。对此，上海凯长蕴(集团)资产管理有限公司(原上海檀派资产管理有限公司)的理财专家建议：制定年度投资理财计划应审慎选择正规资深投资平台，实现稳中求快。

　　随着经济社会的不断发展和改革开发大潮的深入推进，国民对于理财的观点也日趋丰富和国际化。受全球金融形势的影响，民众对于稳固生活保障、提高生活水平的期待也逐渐提高，相应的，对于投资理财的愿望日益迫切。根据经济、风俗、文化、年龄等的不同，形成了地域性的投资理财习惯特点。部分人群在投资理财方面格外关注“升值”，投资风格较大胆、方式激进;另外一些人群则更倾向于“保值”，投资手法相对比较保守，期待长线利益。相应的，各类投资理财机构和方式应运而生、此消彼长，益发将整个国内投资理财市场渲染得更加扑朔迷离、难以抉择。

　　凯长蕴的理财专家对目前较为安全的几种投资理财手段进行了精炼解读：首先是储蓄，作为一种极其稳定的投资理财方式，储蓄的操作最为便捷、形式较为多样，可谓安全可靠，深受中老年人群拥护，但显而易见，其弱点在于流动性弱、收益率低。其次是国债类投资，以国家财政信誉作为担保的国债被普遍认为是目前除银行存款外最安全的投资方式，但其购买需静待时机，且由于不可提前赎回，流动性极差。再次是银行保本理财产品，收益虽较为稳定，但投资额较大、期限较长，一旦提前终止或赎回，本金的安全则无法保障。另外，互联网理财产品如余额宝等，作为货币基金理财产品，收益相对银行储蓄而言较高，流动性好，但很多率先“尝鲜”的投资者们已开始被其收益的不稳定性所困扰。最后是各类金融机构的固定收益类理财产品，这类产品收益较高且固定，风险又相对较低，成为时下最为抢手的投资理财方式，又因为资金由专业理财师团队代为进行正规运营，投资者不受专业金融知识限制，投资轻松可行。

　　对于大多数普通家庭及个体投资者而言，选择投资理财方式的众多判断标准中，“稳赚不赔”无疑位列头条。事实上，无论何种投资理财方式，在获得较高收益的同时，都无法做到完全避免亏损风险，因此，凯长蕴集团提醒广大投资者，不要被那些令人垂涎的夸张宣传所蒙蔽，投资还需保持清醒头脑，选择规范化的投资平台。凯长蕴集团理财专家对民众提醒以下三点：

　　其一，投资理财切记盲目跟风。投资理财方式的选择，应根据投资者个人财务状况、风险承受能力、生活消费习惯，在科学分析的基础上，得出系统化的专业判断，由此选择最适合自己的投资理财手段。

　　其二，投资理财需关注收益率。抱着豪赌一场的心态进行投资理财显然并不可取，但无论是激进型投资者还是保守型投资者，均需关注投资产品的收益率，在个人所能承受的基础上选择尽可能较高收益的方式。

　　其三，选择投资理财公司需慎重。由于缺乏有效的政府审核和合法监管，近年来一些非法投资理财公司出现融资后跑路的不诚信行为，造成了很多投资者的重大损失。基于这一点，普通民众应擦亮眼睛、审慎选择，尤其应选择具有合规资质、政府认可、管理规范、资金安全、实力突出、监管深入、具有丰富经验和成功案例的投资公司。

　　据悉，为指导和帮助民众合理制定新一年度投资理财计划，上海凯长蕴(集团)资产管理有限公司(原上海檀派资产管理有限公司)近期还将利用旗下资深金融机构上海爵安股权投资基金有限公司多年积累的投资理财经验及多个财富增值成功案例，开展形式多样的宣传普及活动。

对于投资者而言，如果不熟悉理财领域知识和操作技巧，可求助于正规投资理财管理公司，请专业理财师制定个性投资方案、有针对性地选择投资方式。