就是利用保险产品的保障功能

近几年来，一些购买保险的人总是会问什么是“保险理财”？保险作为一种风险管理工具，不是“为无法预料的事情做准备”而设立的吗？如果保险可以用来理财，又应当如何投资保险呢？

其实，“保险理财”的概念有两层意思。第一，就是利用保险产品的保障功能，来管理理财过程中的人身风险，保证理财规划进行；其次，保险本身附带有理财功能。针对老百姓日益强烈的投资意愿，近年来许多保险公司设计出了很多新险种，它们在保障功能的基础上，更能实现保险资金的增值。

那么，想用保险来理财，应当如何投资保险呢？平安保险公司的保险专家介绍说，目前国内理财投资型保险主要有分红险、万能寿险和投资连结险。这3种理财投资型保险的风险系数依次增加，但投资收益的潜能也依次提升。据了解，目前国内保险理财产品中往往只是单一的投连产品或单一的万能寿险产品，两者很难同时获得。投连险的特征在于投资收益与风险由保单持有人承担，投资单位价格根据其投资组合的投资表现而改变，兑现时以投资单位当时的价格计算；而万能险的特点是投资收益与风险由保险公司与客户共同承担，资金账户有最低的保证利率。而投资什么保险，可根据投保人自己的喜好来决定。

同时，专家建议，在投资理财型保险中，分红险是收益最快的保险。可以这样认为，分红保险就如同是把公司经营成果的一部分让利发放给寿险消费者，其作用类似于商品降价、打折，它对于吸引消费者、活跃寿险市场、促进寿险市场发展的作用是不言而喻的。一般来说，专家理财的“分红保险”收益会高于1年期银行存款利率，但理财收益受制多方因素，红利的多少取决于保险公司的死亡赔付、营业费用是否低，投资渠道、资金运用是否通畅有效，而且每年的情况不同，只有完成年度会计结算后方能得出结果，因此红利是不可预见和不能保证的。因此专家提醒消费者，可以用一个简单的标准来解决如何投资保险的问题？那就是如果你相信保险公司每年分红会在1.5%以上，买分红保险就合算，否则就不合算。

总之，相对于其他金融产品，保险投资因为风险低，所以收益总体来说比不上基金、股票，但它非常稳定。所以保险投资特别适合那些对金融市场并不熟悉，或者因工作繁忙而没时间打理自己资金的投资初学者。也就是说，其实如何投资保险的问题并不复杂，一个初学者就可以完全投资保险，如果消费者想进一步了解如何用保险来理财，最好的办法是咨询保险理财专家。

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