投连险重出江湖 客户如何选

　　股市重新站稳3000点，受到鼓舞的不仅有广大股民，还有保险公司。近日，保监会在相隔一年后，批准了4家保险公司的8个投连险账户。而各家保险公司投连险的上半年业绩也让不少人再次心动，那么，面对投连险的再次获批，投资者又该如何重新认识该产品？经历了起起落落后，又该如何让投连险在有效规避风险时获得一定收益呢？

　　投连险是除了具有保险保障外，保单的现金价值直接与保险公司的投资收益挂钩的寿险产品，缴付的保费一部分购买寿险保障，一部分进入保险公司设立的投资账户进行投资，投资账户内的资金由保险公司的投资专家负责投资运作，客户享有全部投资收益，同时承担相应投资风险。

　　投连险产品同时设有多个投资账户，如股票型、偏股型、偏债型、债券型和避险型等，每个账户对应的风险与收益并不相同。如风险较高的股票型账户，收益起伏大，而风险较小的避险型账户，收益与风险会小很多。客户的资金在这些账户中可以转换。

　　可见，投连险为客户提供了一个灵活的投资理财平台，在这个平台上，客户可依据自身的理财需求和风险承受能力使资金在账户的合理配置，以便达到投资理财风险收益的平衡点。

　　那么，资金应该何时转入股票型账户呢？其实，很少有人确切知道股市何时摸底、反弹或高台跳水。

　　保险专家也表示，投资者普遍存在"高进低抛"的心理，择时投资并不能为长期理财带来价值。在资金配置方面，该保险专家建议，客户可将首期资金配置在低风险投资账户中，过后一段时间，这些资金将被逐步转移到风险级别较高、投资收益也较高的投资账户中。通过这种方式也实现了逐步增加对高风险基金的投资，可以有效降低短期市场波动的影响，且有效控制不正确的入市时间给投资收益带来的风险。

　　保险理财师也建议，投资者可以通过期缴方式平滑投资风险。投连险与基金的概念类似，投资者可在固定时间持续投入固定的资金建仓，达到分散风险的目的。投保人可选月缴、季缴、半年缴、年缴等。通过进场时间点的分散，投资者可以降低风险。

　　对于投连险目前根据风险收益等级不同而设立的多个账户，上述保险理财师表示，股市的变化对于那些风险级别较高的账户，比如股票型账户、偏股型账户会有较大影响。这些账户和股票市场间较为紧密的联系，也使这些账户更不会错过投资股市的机会，也就是说，这些账户更为适合于那些风险承受能力较高的客户。而那些风险等级较低的账户，比如稳定型账户，在牛市环境下其收益率虽然不及风险级别较高的成长型投资账户那么高，但是，它们无论在牛市还是熊市表现均比较稳健，该类型账户则为更适合于风险承受能力较低的客户。每个投连险客户都应依据个人的风险偏好和承受能力来合理安排，并尽早着手开始理财。

　　"投资者应尽量避免因为短期收益而冲动地投保或者退保，否则只能不断地错过投资机会。"瑞泰人寿相关负责人表示，明智的选择是--明确自己的投资目标和风险承受能力，然后坚持长期投资理念。

　　选投连险五项指标

　　□ 对比各公司投连险的投资业绩，不同账户的历史投资收益率；

　　□ 对比股市波动时各公司投资收益，选抗跌能力强的产品；

　　□ 比较保险公司筛选基金产品的管理水平；

　　□ 比较不同投连险产品的前端后端各项费用的收费标准；

　　□ 比较公司售前售后的服务水平。