专家给出保险理财建议：投连险适宜长线投资

保险理财诀窍：利用投连险来理财好吗？

什么叫投连险？投连险和一般的理财方式有什么区别？什么类型投资者适合购买？怎样才能挑选投连险呢？保险人士介绍，所谓“投连险”其实就是投资连结保险的简称，它还有一个正式名字叫做“变额寿险”。投连险最大的特点就是身故保险金和现金价值是可变的。与基金有很多的相似点，比如都有相应的管理者来操作。但是两者又是性质不同的理财产品，投连险仍然是一种保险产品，而基金 则是一种纯粹的投资产品，而且两者功能明显不同，投连险除投资外还具有保险保障的功能，而这是基金所没有的。

“不少人都有误区，认为投连险是一种短线理财产品，其实投连险是一种风险自担的投资理财产品，投资者切忌抱着‘短线投资’的想法购买投连险。”一投资顾问告诉记者，投连险的的收费比较复杂，在购买和交费环节所产生的费用都要超过基金。

投资者购买投连险后，交付的保费，一部分进入保险账户，另一部分进入投资账户，即按照约定的管理费委托保险公司进行投资运作，投资者通过投资账户净值增长实现收益。投连险是一种投资型保险，所以只有保险保障需求的人不适合购买投连险，风险承受能力比较低的老年人不宜购买投连险，并且短期资金需求量大的人也不宜购买投连险。

据了解，每款投连险都有不同的账户，投保人可以自由地让钱在不同账户之间转换，并且大多数的投连产品都不再收取账户转换费，所以转换账户几乎是没有成本的。

投连险的收益是根据市场行情的好坏决定的，投资者在购买投连险时，不仅要选择好时机，还要通过一些数据来了解产品的历史业绩，更是要做到货比三家。

保险理财注意点：投连险怎么买？

选择投连险，应该是为了进行长期投资。投连险是长达20、30年的长期险种， 其短期的收益可能会比不上股票型基金，但从长期收益来看，目前市场上投连险的平均收益率约为10%，已经接近或达到国内开放性基金的平均收益水平。专家提 醒，购买投连险后，在短期内证券市场的波动难以预料，收益率很可能不如人意，也有可能与通货膨胀率背道而驰。只有长期持有，投连险才更有可能彰显其好处。 如果从财富增值角度出发，且本身具有较强的投资组合能力，直接投资股票和基金更合宜；如果从人身保障和养老角度考虑，可适当购买投连险产品。收入不高、缺 乏风险承受能力的市民，应慎重投保。并且由于投连险投保时必须缴纳一笔初始费用，退保时需缴纳相应的手续费，因此买投连险时必须做好长期投资的心理以及经济准备。如果投资者将投连险作为短期投资，会出现收益甚微，甚至为负的情况。
投连险能用来理财吗？保险理财专家表示，投连险在投资理财上具有两大优势：一是资金优势。保险公司将保户分散的资金集中起来，既可以减少交易成本， 同时也可以分散在多种不同的金融产品上，比个人的操作风险要低得多。二是专家优势。保险公司有专业的研究团队，他们从整体、广泛的层面来看市场，比个人要专业得多。