保险学堂纵览
看股市走牛投连迎春:3月投连险账户平均收益2.4%
发布日期: 2015.08.19
导读:分析人士认为,近期投连险的“牛气”,不仅仅得益于A股的疯狂效应,也直接受到政策的“助力”。近年来,保监会在强化保险公司偿付能力监管的同时,也对保险资金的投资范围不断松绑,给予了保险公司更多的投资标的选择……
华宝证券近日发布的投连险报告显示,3月份,各险企投连险账户单月平均收益率环比提高5个百分点,达到7.96%,创下自2008年经济危机后的最好业绩。
保险专家表示,从去年下半年投连险账户资金开始加码股市,目前持仓比例已超过七成。受益于股市走牛的“推波助澜”,投连险收益率创7年来新高。但是,与去年不同,今年股市行情多集中在中小盘股,虽已有一些较激进的保险公司开始布局,但市场前景并不明晰,投资者需保持谨慎。
激进型产品表现突出
华宝证券将激进型投连险月度平均收益率做等权重加权,制作出激进型投连险指数,并将其与沪深300指数作对比。结果显示,3月份激进型投连险指数收益率为14.78%,超越沪深300指数13.39%的涨幅,跑赢大盘。而截至3月31日,激进型投连险指数收于136.22点,调整后的可比沪深 300指数收于75.81点,也显示了激进型的投连险在这轮股市上涨中的突出表现。
从具体账户层面看,3月份,排名体系内的196个账户中189个账户取得正收益。收益率名列前列账户包括泰康优选成长型、海康积极型、汇丰汇进取、招商信诺先锋B型、平安精选权益。而负收益的7个投连险账户均为债券型账户,如恒安标准债券型3月单月收益垫底,收益率为-0.74%。
保费收入冲高回落
去年11月起,资本市场一路上扬,带动投连险的保费收入水涨船高。保监会披露的数据显示,2014年11月,投连险独立账户新增交费为35.67亿元,并在12月达到顶峰,为77.48亿元。不过,今年以来,投连险保费收入有所回落,1月份录得45.54亿元,2月份实收19.21亿元。
具体到公司,根据保监会公布的数据,今年2月投连险独立账户中,光大永明人寿新增投连险账户保费居首,为12.1亿元;平安人寿和泰康人寿分别以1.71亿元和1.67亿元的新增保费额排名二、三位。而合资险资中的投连规模最大的信诚人寿位居第四。
未来发展前景可期
4月1日,保监会发布《中国保监会关于规范投资连结保险投资账户有关事项的通知》。相比2014年10月发布的征求意见稿,正式稿明确“投连险账户投资范围中基础设施投资计划、不动产相关金融产品、其他金融资产的投资余额不得超过账户价值的75%,其中单一项目的投资余额不得超过账户价值的 50%”。
《通知》同时规定,设立投连险产品的公司需满足上季度末分类监管评价结果为A类公司或B类公司;最近一年未发生重大违法违规行为;中国保监会要求的其他条件。
此外,《通知》特别提出,投资账户产生的全部投资净损益归投保人所有,投资风险完全由投保人承担。
华宝证券认为,此次《通知》是继《投资连结保险管理暂行办法》颁布以来,首个关于投连险账户的法律规范,确立了投连险产品成为最具竞争力的、连接低至1000元起的公募类产品投资者和高达100万元起购的非标资产的金融产品的地位,随着险资大举为投连产品插上互联网的翅膀,投连险产品发展的第二春已然来临。
专家指出:除了受益于股市“牛气”因素,业内人士指出,投连险新政对于改善投连险投资收益亦有不小帮助。进入2015年,受股指接连创出新高影响,各投连险账户收益亦十分可观。
保险专家表示,从去年下半年投连险账户资金开始加码股市,目前持仓比例已超过七成。受益于股市走牛的“推波助澜”,投连险收益率创7年来新高。但是,与去年不同,今年股市行情多集中在中小盘股,虽已有一些较激进的保险公司开始布局,但市场前景并不明晰,投资者需保持谨慎。
激进型产品表现突出
华宝证券将激进型投连险月度平均收益率做等权重加权,制作出激进型投连险指数,并将其与沪深300指数作对比。结果显示,3月份激进型投连险指数收益率为14.78%,超越沪深300指数13.39%的涨幅,跑赢大盘。而截至3月31日,激进型投连险指数收于136.22点,调整后的可比沪深 300指数收于75.81点,也显示了激进型的投连险在这轮股市上涨中的突出表现。
从具体账户层面看,3月份,排名体系内的196个账户中189个账户取得正收益。收益率名列前列账户包括泰康优选成长型、海康积极型、汇丰汇进取、招商信诺先锋B型、平安精选权益。而负收益的7个投连险账户均为债券型账户,如恒安标准债券型3月单月收益垫底,收益率为-0.74%。
保费收入冲高回落
去年11月起,资本市场一路上扬,带动投连险的保费收入水涨船高。保监会披露的数据显示,2014年11月,投连险独立账户新增交费为35.67亿元,并在12月达到顶峰,为77.48亿元。不过,今年以来,投连险保费收入有所回落,1月份录得45.54亿元,2月份实收19.21亿元。
具体到公司,根据保监会公布的数据,今年2月投连险独立账户中,光大永明人寿新增投连险账户保费居首,为12.1亿元;平安人寿和泰康人寿分别以1.71亿元和1.67亿元的新增保费额排名二、三位。而合资险资中的投连规模最大的信诚人寿位居第四。
未来发展前景可期
4月1日,保监会发布《中国保监会关于规范投资连结保险投资账户有关事项的通知》。相比2014年10月发布的征求意见稿,正式稿明确“投连险账户投资范围中基础设施投资计划、不动产相关金融产品、其他金融资产的投资余额不得超过账户价值的75%,其中单一项目的投资余额不得超过账户价值的 50%”。
《通知》同时规定,设立投连险产品的公司需满足上季度末分类监管评价结果为A类公司或B类公司;最近一年未发生重大违法违规行为;中国保监会要求的其他条件。
此外,《通知》特别提出,投资账户产生的全部投资净损益归投保人所有,投资风险完全由投保人承担。
华宝证券认为,此次《通知》是继《投资连结保险管理暂行办法》颁布以来,首个关于投连险账户的法律规范,确立了投连险产品成为最具竞争力的、连接低至1000元起的公募类产品投资者和高达100万元起购的非标资产的金融产品的地位,随着险资大举为投连产品插上互联网的翅膀,投连险产品发展的第二春已然来临。
专家指出:除了受益于股市“牛气”因素,业内人士指出,投连险新政对于改善投连险投资收益亦有不小帮助。进入2015年,受股指接连创出新高影响,各投连险账户收益亦十分可观。
友情提示:投资有风险,风险需自担
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