哪几类人群规划投连险需慎重
发布日期: 2012.03.14
导读:通过保险来进行投资理财,越来越得到大家的认可,这样不仅拥有基本保障,还能进行理财规划。作为理财保险的一种——投连险规划时,需要注意哪些方面呢?
据国金证券发布的报告显示,今年三季度,除货币型投连账户实现正的绝对收益外(平均收益率为0.77%),其它各类账户的业绩均表现欠佳,净值出现不同程度的缩水。股票型、灵活配置型和混合偏股型账户的平均跌幅分别为8.91%、8.31%和7.27%,而股票指数型账户损失更严重,平均损失达13.78%。以配置固定收益类资产为主要策略的偏债型投连险账户则相对抗跌,其中债券型账户平均下跌3.13%,混合偏债型账户平均下跌6.07%。
作为普通投连险,由于没有保本设置,所有风险均由投资者承担,风险较大,尤其在熊市环境下,投连险账户难逃大跌。对此,专家建议,如果投连险账户净值下跌,投资者可择机调整账户,通过账户转换功能将资金放入稳健渠道。当市场获利明显时,再转回进取型账户,这样通过长期投资才能避免市场波动带来的风险。一般来说,各家投连险一般都为客户提供不同额度的账户间免费转换,客户可以定期检查、调整投资组合。
购买投连险需承受一定的风险,在目前复杂的经济金融形势下,投连险收益并不乐观。因此,三类人不宜购买投连险:一是注重获取保障的人。买保险应从保障做起,缺乏全面保险保障的人,应从规划人生中的疾病、意外等风险保障开始。二是风险承受力弱的人。一般来说,经济条件不宽裕的人或老年人,承受风险的能力较差,买投连险前应慎重考虑。三是短期有资金需求的人。投资保险的特性决定了只有长期持有保单,才可实现投保人利益最大化,频繁领取现金价值必然影响积累速度。如果因为短期急用资金被迫将产品赎回,将为此承担一定的退保费用。
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