投保少儿险需根据小孩切身情况 因需投保

　 购买保险时一定要根据小孩的切身需要，因需投保，保险顾问专家建议家长给小孩先上医疗保险，住院补偿和住院津贴，一定要带上意外医疗、普通门急诊等保险。这些种类的保险产品各家保险公司都有，那该如何选择呢？

　　由于宝宝的活泼好动，意外伤害中的磕磕碰碰，烧伤、烫伤、猫抓狗咬的事情也在所难免；环境的污染，装修的污染、食品的安全问题导致未成年人的重大疾病的发病几率也越来越高，所以关于宝宝的意外医疗和少儿重大疾病要及时补充。 　　为孩子投保，首先购买意外险，在意外险中，门急诊就可理赔，甚至没有免赔额。其次，为孩子投保重疾险是必需的，还要带投保人豁免的险种。一方面减轻家长负担，一方面不给孩子带来负担。最后，可以选择教育险，现在的年轻人消费观念都比较强，有钱就花，该享受就享受，可孩子的教育费用是刚性需求，而且费用越来越高，为了避免将来孩子的教育费用不受限制，需要提早准备，强制性储蓄。 　　看清保障范围 避免理赔纠纷 　　有些家长认为，只要买了意外险，孩子发生意外都可获赔，其实不然。目前，各家保险公司少儿意外险产品的保障范围主要以死亡和伤残为主，有的只保死亡，但这些险种可能都称为“意外保险”。 　　因此，家长们在投保前需看清条款。即使保障范围中包括伤残方面的赔付，也要看清赔付条件。如孩子烫伤，就不一定能获全赔，这要根据具体保险条款而定。一般说，烫伤须达到某种程度才可理赔，保险金多少也要根据伤残等级来定。因此，家长需多留心“免责条款”，其中可看出理赔的门槛和条件。 　　此外，虽然少儿意外险基本涵盖意外身故或全残，但为了得到更全面的保障，建议附加意外医疗险，来“负责”孩子因遭受意外伤害支出的医疗费。不同年龄段侧重点不同为孩子投保，0-6岁的孩子投保时不妨选择侧重报销的住院费用保险；6岁以上的孩子，意外险是选购重点。 　　购买少儿保险时 大人投保更重要 　　很多宝宝的父母都尽可能多地给宝宝购买保险，却忽略了大人本身，其实这是一个严重的误区。大人是家庭的经济支柱，也是孩子最好的“保护伞”。如果只给孩子买保险，大人自己却不买，那么大人发生意外时，这个家庭很可能会因此陷入困境。 　　同时，在投保时，一定要选择有投保人豁免的保险，以确保宝宝父母一旦发生意外，不具备继续投保财力时，孩子仍可以享受不变的保障。