准妈妈如何做好保险保障

　　龙年被大部分国人认为是吉祥的年份，因此计划在龙年生宝宝的准妈妈们为近年来最多，医院里的产检可以用“扎堆”来形容。其实宝宝出生在龙年就能飞黄腾达并没有什么科学依据，只不过是人们良好的心愿罢了。专家表示，“龙宝宝”扎堆也容易造成今后读书、就业、结婚和养老等一系列的“争抢”效应，更多的应顺其自然。而准妈妈们做好孕前准备和孕中保健，给孩子创造一个良好的成长环境最为重要。那么什么样的保险可以帮上准妈妈的忙呢？

　　据了解，目前市场上关于孕妇保险的产品主要分为两类：寿险和综合险。太平人寿保险规划师表示，准妈妈投保应早做安排。由于女性妊娠期的风险概率比正常人要高得多，所以通常各家保险公司对于孕妇投保都有一定的限制，计划龙年要宝宝的准妈妈应该尽早做好投保准备，不要错过投保期。不同产品对于投保人的年龄和怀孕时间都有规定。

　　据介绍，一般说来，很多产品都要求投保人的年龄在40周岁之前。而在具体怀孕时间上，有的产品的投保期是怀孕未满18周，有的是未满28周，如果超出就不能投保。一般说来，超过28周的孕妇都不在承保范围之内。若是怀了32周后，就是产后一个月后才能投保了。

　　保险专家表示，准妈妈投保时要因人而异。除了投保母婴险外，不同年龄的孕妇购买的保额也是有所不同的。年轻者可考虑意外险、寿险、医疗险；高龄者还需增加重疾险，这是因为高龄产妇容易因怀孕而引起较严重的并发症。保额的多少还与准妈妈有无家族遗传病有关。不同经济条件的准妈妈购买的保险也是有所不同的，经济条件宽裕的，可以投保高端医疗保险，生育时享受高端医疗和高额津贴。

　　但大家要注意的是，有一些险种是有一定的观察期的，也就是该类保险合同一般要在90～180天以后才能生效，甚至更长时间。也就是说，如果女性在怀孕以后再买这类保险，往往孩子生下来才可能进入合同的保险期间，这样也就等于是不能覆盖怀孕期间的意外和疾病了，买了也是白搭。所以，对准备生孩子的家庭来说，如果觉得怀孕期间有保险的需要，最好在计划怀孕期间就去投保女性险，以便保障期可涵盖妊娠期；而不是等到怀孕以后，才急急忙忙去咨询、购买。后一种行为的结果是，一来产品选择的余地比较窄；二来保险费也比较贵，因为保险产品的定价基础很重要的一个因素是风险概率，而把保险卖给孕妇的风险概率要比卖给普通女性大。