专家支招通货膨胀下的保险理财规划

【编者按】虽然从宏观上讲，抑制通货膨胀我们普通百姓无能为力，主要是依靠政府进行调控，出台相关的经济政策和措施，但是从微观上说，老百姓自身也可以采取一些措施，以应对通货膨胀。首先，当然是努力工作，多多赚钱，减少开支，以减轻通货膨胀的压力；其次，可以通过各种投资理财手段来抵消通货膨胀对财产的侵蚀。我们可把人生划为四个时期，不同的时期采用不同的策略。

1、单身期

这是指刚工作不久，还未组建家庭的年轻时期。这个阶段的人收入以薪金为主，而且数额比较小，甚至有时会入不敷出，但不要以此为理由而拒绝理财。即使每月投入100元，也可以做基金定投。虽然净资产值相对较小，但如果能坚持长期投资的话，赢利能力还是相当可观的。

2、养育期

这主要是指从结婚生子到孩子成年的一段时期。作为人生最重要的一段时期，此阶段一般收入较多，比较稳定，但负担也最重，是保险需求的高峰期，基本上都需要购买房屋偿还贷款，所以可供投资的余钱并不多。

这一阶段的人除了延续单身时期的基金定投外，还应为家庭增加相应的保险保障。按照个人风险承受能力的不同，人们可以尝试投资不同比列的债券型基金。在银行理财产品的选择方面也可以尝试本金安全、收益浮动的产品。

一般说来，浮动收益型的产品较之固定收益的产品，风险稍大，因此产品的潜在收益也通常相对较高。此外，可根据各家庭的实际情况，适当尝试股票、黄金及外汇买卖。（压力大，选择多，风险多，分清主要的和紧急的，不要盲目）

3、稳定期

这是指孩子成长后到退休的一段时期。这是人生最稳定的一个阶段。这一阶段的家庭成员由收入稳定的中年夫妻及成年儿女构成，家庭收入达到巅峰期，且支出逐渐降低，是家庭理财的黄金时期。开始生成理财收入，减少债务，累积资产，给未来的退休提供保障。

这一阶段的人可建立具有长期性、中等风险的多元化的投资组合。此时，除了选择可贯穿一生的基金定投外，基金、银行的理财产品及新股产品都是不错的选择。当然，终身寿险和年金保险也必不可少，如果手头宽松还可投资黄金和住宅之外的不动产。