投连险的误区及优势----李嘉诚谈保险及理财

投连险的误区：

1 投连保险，只是投资，没有保障功能。

这个观点是错误的，投连保险不但有投资理财功能，而且具有完善的保障功能，如：重大疾病保障，意外保障及各种医疗保障。

2 投连保险，是一种风险性极高的产品!

这个观点也是错误的,投连保险讲究的是长期性，而保险讲究的也是长期性，两者有相同的气质，从长期的角度讲，投连是一种投资产品，长期持有收益会很好！

3 任何人都适合投连。
这个观点也是错误的，因为投连是按自然费率扣除费用的，如果想附加重疾保障，年龄高的人不太适合，因为费用扣除比较多！（纯投资不包括在内）这个产品最适合小朋友了！

投连险的优势：

1 缴费期自己掌握

缴费期(交费时间长短）自己决定，不是一纸合同。

2 弹性缴费

有钱多交，没钱不交，压力最小化。（可解除资金压力无法交费带来的退保风险）

3 保障弹性

保额高低可随人生需求（单身，结婚，贷款，为人父母。。），适时调整，功能灵活。

4 资金运用灵活

现金流动性好，可随意存入或支取。

5 投资方式先进（提供储蓄，债券，基金账户可供选择，基金账户风险性小于普通基金）

长期持有，收益最大化。

6 性价比高，很少的费用可做很高的保额！

（如：25岁女性20万生命保障+20万重大疾病，3000多元便可以了）

7 保额随理财增值

重疾或身故赔付保额递增，赔付额=固定保额+账户现金

问题：目前的投连保险只有一个基金帐户吗****

答：不是。

目前的投连险有主要有3个帐户1基金2储蓄3债券，其他的投资帐户是根据这3个帐户不同的搭配比例衍生出来的，比如帐户4（基金50%，债券50%），个人根据喜好，将存入的保费放在不同的帐户来理财，可以全放基金，也可以全放债券，或基金债券各50%，而且帐户里的钱可以随意转换帐户（基金转债券或债券转基金）。

由于投连比较复杂，所以很难1，2句话说清楚，下面是关于投连论坛朋友提出来的一些提问，可能比较有普遍性，贴出来便于大家了解这个产品。

1 交费期(交费时间长短）自己决定，不是一纸合同。

问：是签订合同的时候不约定交费期，在合同有效期内我愿意交多久就多久，还是签合同的时候我可以随我决定一个交费期，然后按这个交费期来交？

答：在合同有效期内愿意交多久就多久不是开始规定好的.

2 有钱多交，没钱不交，压力最小化。（可解除资金压力无法交费带来的退保风险）

问：比如我交了两年，我突然不想交了，过两年我又交，也可以？在我没交费的期间，保障也有吗？

答：投连的保障费用很透明，每年按照保障费率扣除，如果交了几年钱，但感觉有2年缴费有压力可以不用交费，只要帐户里有钱，够保障成本的费用，保单不失效，保障依然有效

3 现金流动性好，可随意支取。

问：怎么支取呢？是支取现金价值还是支取我交的保费？有比例限制吗？
和保单贷款有区别吗？支取后，我的保障还在吗？会不会受影响？

答：投连没有现金价值，只有帐户值，就是咱们存入的保费保险公司通过理财咱们得到的收益值，支取类似银行取钱（填表取款），一般底线是要留够1年的保障成本钱，如果都取走保单就结束了，支取之后，只要够1年的保障费用保单依然有效，如果资金周转过来可以再把钱存回来。

4 长期持有，收益最大化。（因为是投资吗）

问：收益分哪几部分？是指我交的保费能拿回来，并且在保费的基础上有收益吗？

答：投连主要有3个帐户1储蓄2债券3基金，个人可以将保费放在这些帐户去理财，产生的收益就是咱们的帐户值，并且帐户可以随意转换

5 性价比高，很少的费用可做很高的保额！

（如：25岁女性20万生命保障+20万重大疾病，3000多元便可以了）

问：保障的期限是多长呢？是终身的，还是定期的啊？因为我了解的有些意外险只保到60岁到65岁。

答：不同公司保障的时间不一样，我所在的信诚最长是106岁。

6 由于账户值和保额分开，所以重疾身故保额递增。

问：保额是怎样递增的？根据账户值的增加而增加的？账户值是指我的保费账户还是指我的保费所连接的投资账户？会根据市场的波动而波动吗？比如连接的某支基金或股票跌了，我的保额会不会也随着减少啊？

答：咱们存入保费产生的收益值就是我说的帐户值，信诚投连是保额+保费收益值进行赔付的，帐户值也就是咱们可以随意支取的帐户钱数，由于投连有3个账户，储蓄，基金，债券，如果放在和基金有关的帐户中，帐户值就会产生波动，也就影响咱们总共的赔付保额，因为赔付保额是保障保额+帐户值的2者之和（关于和基金有关的帐户长期是会波动向上产生收益，世界各国的股市图形已经描述的很清楚了）