保险理财放心买：年收入越多的家庭越需要合理规划

新一站保险网07月10日讯，理财保险是国际人寿保险市场新兴的保险产品，比起以前的人寿保险产品，新型理财保险的最大优点是集理财与保障功能于一体。理财保险的保障功能是固定的，收益功能是不确定的，既可能获得高额的投资回报也需承担一定的风险。

年收入过百万的家庭该怎样规划理财

购买理财险能够保障家庭的经济安全，同时理财保险具有安全性，能够提高个人的信用。家庭理财离不开保险理财，每一个家庭都需要购买一定的保险产品，来为未知风险提供保障，接下来就让小编以一则案例来说明吧。

王先生夫妇，一起在广州创业，做出口生意。每月除了开支，大概15万余款不定。年收入150万-200万元。现在老家县城有四居室房一套，价值80万元。定期存款85万元，银行理财产品220万元，实物黄金价值52万元，手里还有大概50万元的流动资金。

从王先生夫妇的家庭结构来看，属于生涯规划中的“建立期”。小两口一起做出口生意，年收入在150万-200万元。除了日常开销，一年结余100多万元，日常生活相当富裕。这样的家庭资产灵活支配度较为宽裕，适合配置一些长期理财保险产品。

王先生夫妇的资产中大部分都属于固定预期年化收益类，虽然本金安全，但也大大降低了资产的整体预期年化收益率，所以建议减少固定预期年化收益类配比，适当增加权益类配比。同时，需要为子女教育和养老问题提前做好规划，以保证家庭未来幸福美满的生活。根据现阶段的家庭情况，王先生家庭可将现有的50万元流动资金作为生宝宝的费用支出，其他资金可以进行重新配置，70%放置固定预期年化收益类，20%放置权益类，10%做流动资金。

在如今的资产规划中，子女教育金是不可或缺的，需要提前准备。根据王先生的家庭资产状况，建议待宝宝出生60天后，就为宝宝选择一款少儿教育金保险，这样做首先可以保证子女教育金的强制储蓄，以免将家庭结余挪至他用。

人生三大风险：意外、疾病和养老，最难预知和控制的就是意外和疾病，而保险的保障意义，在很大程度上就体现在这两类保险上。从王先生夫妇的资产形态中，建议考虑搭配一款50万重大疾病保险，基本囊括了最高发的多种重大疾病，不仅为自己获得了一份高保额的重疾保障，还可以将未知的风险分摊给保险公司。待王先生夫妇收入稳定，可逐年递增保额，以确保退休后的固定现金流。

生活中难免会碰到突发状况，所以选择一种既能投资起到应急作用，又利于变现的理财产品十分重要。现金及货币类资产安全性高、流动性好，但是预期年化收益偏低。建议王先生夫妇持有的现金类资产的金额足够覆盖6-12个月的日常开支即可，占资产比例不超过5%-10%为宜。其他部分的资产通过固定预期年化收益类产品和权益类产品的组合进行配置，保证王先生全部资产在获得稳健预期年化收益的基础上，保持充分的流动性。

对于年过百万的家庭，储蓄已经不再是他们的硬性需求，更多是想用有限的资金进行再次投资，或者能够更全面的保障孩子教育、老人医疗、成人意外事故发生等。理财保险对于合理规划现有资金，可谓是较保险的形式。

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