理财专家：购买超短期理财产品要注意两点

　　近期，银行发行的短期、超短期理财产品受到不少投资者青睐。某股份制商业银行理财专家表示，超短期理财产品基本上是保本保息的，主要投资于银行票据或信托。即便是不保本浮动收益，风险也很低，手中有大笔闲钱的投资者可以考虑。

　　该专家介绍，短期理财产品实际上更适合资金量在上百万和上千万元的客户，超短期理财也能带来可观的年化收益。但对于资金量不大的客户，年化收益后实际收益并不多，也就几十元至上百元左右。

　　该专家算了一笔账：10万元本金、7天期限、年化收益率按5.5%、年化按360天计，100000元×5.5%÷360天×7天期限＝106.9元，若年化按365天计，则是105.4元（对于年化收益，各家银行的算法略有区别，有的银行在计算年化收益时会除以360天，有的银行则会除以365天）。

　　专家提醒投资者，购买理财产品要注意两点：首先要看销售期，如一款期限为7天的理财产品，销售期是7天，如果投资者是在销售期的第一天购买，那么销售期内投资者的收益，银行一般是按活期或7天通知存款的收益计息，而不是按理财产品的7天年化收益率计息。

　　其次，理财产品存在到期分配收益“隐形”问题。有的银行到期兑付客户收益是按T+2算，可能要一至两个工作日才能分配收益到投资者的账户，但银行在这两个工作日是不计息的，投资者的收益实际上被“隐形”了。但也有银行是按T+0算的，收益当天就到账，这与各家银行分配收益的流程有关，投资者在认购产品时要看清条款。

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