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家庭月入5800元 送孩子出国留学的理财规划

发布日期: 2015.09.13

导读:问:准备送孩子出国留学,有家长知道该怎么给孩子做资... 答:你好,无论家里有钱没有钱,都要做好计划. 你的理财计划是很好的想法. 但是,我是从另一角度看这个问题 从家长的角度,疼爱孩子的心情, 给孩子准备充足的资金是可以理解的. 但是留学的目的不仅仅在于出国读书拿学历. 更重要的是到国外学习国外的文...
问:儿子马上要毕业了,准备送他出国留学,有家长知道... 答:各国要求不同,一般必须有定期存款作为资金担保,也就是证明你家里的财务状况能够负担孩子在国外的开销就可以了。如果现在钱够到时候存个定期就可以了,如果钱不够你就要做一些理财规划,计划一下现在如何投资可以保证在出国的时候有足够的存款...

【编者按】男人四十岁,家庭月入5800元,儿子上小学,目前有6万元定期存款,3万元国债,请问如何理财才能为将来买车、子女教育等做好准备?

案例介绍

  张先生今年40岁,月收入约3000元,妻子林女士月收入为2800元,儿子上小学四年级。现有一套110平方米住房、6万元定期存款、3万元国债。张先生单位代其缴纳了养老保险金。在孩子中学毕业的时候,妻子的父母将陪同儿子去国外读书并定居。现在想将15万元的车换成一部30万元的车。

  理财目标

  张先生希望能通过合理理财,为将来买车,子女教育等做准备。

  专家理财方案

  理财分析

  张先生的家庭目前有两个理财目标,一是送孩子出国留学,二是更换一部30万元的车。林女士父母要陪孩子出国定居,因此赡养老人的费用自然由海外亲戚负担,故这部分支出可不必过多考虑。按照目前国外学校的要求,大学本、专科阶段对海外留学生是不发放奖学金的,因此在这四年的时间里,孩子的所有生活、学习费用都要由家庭负担,这就需要在孩子留学前的几年里贮备好足够的留学资金。

  理财设计

  一、家庭财务计划:张先生每月家庭收入为5800元,日常生活开支等全部费用应控制在每月2300元以内,其余可用于证券投资和保险保费。6万元定期存款应投资于回报更高的基金或股票;3万元投资于国债或者债券基金由于具有收益稳定优点,因此可以保留该笔投资。

  二、孩子留学计划:按目前留学的平均费用计算,每年约14万元,四年共需56万元。按照现在张先生的月收入计算,每月扣除日常支出外,月节余3000元。如投资年收益率为10%的投资品种,每月投资3000元,连续投入,按复利计算,到孩子留学时(8年左右的时间),收益约为43.8万元,加上6万元的投资收益,总收益约为56.6万元,刚好支付留学费用。

  三、买车计划:根据目前情况看,张先生已没有足够的资金更换新车,因此该计划在目前情况下无法实现。由于我国现阶段的投资品种较少,且大多风险高、收益低,每年10%的收益率已足够理想,所以建议张先生暂时搁置此计划。

友情提示:投资有风险,风险需自担

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