保险“定投”只是一种噱头？

基金定投以平摊成本和分散风险为目的，而保险定投其实只是一种噱头。保险公司之所以热捧“定投”概念，就是猜透了投资者“怕钱不值钱”的心理，将基金定投的做法套用在保险产品的设计上。

　　坚持定投可以分散风险，使得基金定投成为不少市民理财的选择之一。记者发现，在北京和广东等地，一些保险公司也借着“定投”二字频频推广新险种。不过，《投资与理财》特约理财师提醒，基金定投以平摊成本和分散风险为目的，而保险定投其实只是一种噱头。

　　保险玩起“定投”概念

　　定投，简单点说，就是由机构在固定的日期，帮你投资固定的基金。

　　这个概念本来只应用于基金业，但由于定投具有积少成多、分散风险且手续简便等优点，保险公司也打起了它的主意，玩起了“保险定投”。

　　市场上最早打出“定投”概念的险种，当属投连险。记者在网上搜索发现，一些月缴型投连险都以“类似基金定投的方式购买”作介绍，称有平衡分散风险的显著特征。

　　太平人寿也推出一款名为“财富定投”的两全保险，就是以“保费定期投入”为卖点，炒起了“定投”概念。

　　“定投”只是噱头

　　保险公司之所以热捧“定投”概念，就是猜透了投资者“怕钱不值钱”的心理，将基金定投的做法套用在保险产品的设计上。

　　其实，单从太平人寿“财富定投”这款产品来看，并没有什么不妥。

　　根据宣传彩页，这款产品具有缴费统一、年年返还的特点，返还次数为“缴费次数+10”，产品在保单满一周年后，可每年领取生存保险金。

　　比如，每年缴1万元保费，缴足20年，30年后收回全部本金。自缴保费第二年起，每年领取当年保险金额的20%，即2000元，连续领取30年期满，30年累计领取约6万元，期满后返还所缴的全部保费共20万元。

　　但是，中国平安资深代理人张先生给记者算了这样一笔账：除去保险公司的分红，30年每年累计返还保费加上最后保费本金共26万元，纯收益为6万元，平均年化收益2000元，约占总保额1%。而目前银行1年期零存整取的利率即为1.71%，5年期的更高达2.25%，远高于这款理财类保险产品的收益。

　　“这种定投保险的主要收益还是要靠分红获得，其实，就是普通分红险的变身。”张先生告诉记者。

　　除此之外，也有人偷换了“定投”的概念，选择购买多份保险，以达到“定投”的目的。例如，购买6份保险，将缴费时间安排在每两个月一份，说这样就可以保证定期投资，且可以获得多份收益和保障。

　　实际上，这种做法是不可取的。理财师提醒投资者，保险的首要功能是保障，若单算收益，远远赶不上其他投资品种高。通过购买多份保险获得高收益，还不如将这些钱全部拿去投资股票或者基金。同时，多份保障对于一个人来讲也是多余的。

****理财网网保险专家建议，保险要按需购买，重复投保也未必会获得相应的理赔。