中小学生需要保险保障安全

6月4日，重庆万州一辆幼儿园校车翻车，导致1名幼儿死亡，司机和另外两名幼儿等3人重伤，8名幼儿轻伤。同一天，重庆市江北机场发生爆破施工次生事故，导致两名小学生死亡、4名小学生受伤。7月3日，南京市发生一起醉酒撞人事故，受伤4人中有3名高中生。此外，6月27日，来自中国广州的一位18岁留学生，自从在澳大利亚邦迪海滩失踪之后，一个多月以来踪影全无。每一次事故，让人扼腕叹息。目前正值暑假，又是许多学生准备出国留学之际，学生们更有必要上一份保险，系上一条""安全带""

校方责任险：强制购买

根据规定，由国家或社会力量举办的全日制普通中小学校（含特殊教育学校）、中等职业学校，原则上都应投保校方责任保险。校方责任保险基本范围包括因校方责任导致学生的人身伤害，依法应由校方承担的经济赔偿责任。九年义务教育阶段学校投保校方责任保险所需费用，由学校公用经费中支出，每年每学生不超过5元。上海市教委统一为全市中小学购买校方责任险。

除了在发生保险事故后给予补偿，事先的防灾防损也是保险公司的一大义务。2006年至2008年，市教委委托平安财险上海分公司对上海市1709所中小学和923所幼儿园进行风险勘查，发现其中948所中小学和358所幼儿园存在若干安全隐患。

数据显示，校方责任事故发生率较低。据统计，2008年，在本市的学生伤害事故中，因校舍场地、设施设备、安全管理等原因造成的学校责任事故占4.9%；未发生集体食物中毒、校车责任事故等公共安全事故。

学生保险：专属产品

提到和学生相关的保险，学生平安保险就不得不说。学平险责任广泛，承担身故、残疾、意外伤害、门诊医疗或疾病住院医疗等多种保险责任。

学生、幼儿保险还有交费低廉、保障较高的特点。根据现行条款及费率，学生保险一年只需交费几十元就可得到数万元的保障，是一项花钱少、保障高的可靠投资。身体健康，能正常学习和生活的学生、幼儿均可投保。学生保险的保险期间为一年，期满续保需另办手续。

此外，主附险搭配能让保障更全面。学生、幼儿保险由主险和附加险组成，主险是学生、幼儿平安保险，附加险是意外伤害医疗保险和住院医疗保险。购买以上三种保险，可以得到较为全面的保障。

意外险：男生、初中生尤其需要

意外险因其保费低廉、保障程度高、投保简便、不需办理体检手续等原因，一般都是人们保险保障计划的首选。中小学生同样如此。《中小学幼儿园安全管理办法》第五章""安全教育""第四十六条便明确写道：""学校鼓励和提倡监护人自愿为学生购买意外伤害保险。""

2008年上海市共有中小学生130.83万。据统计，全年共发生中小学生各类安全事故1756起。根据学生安全事故特点，我们可以从学生性别、年级，以及伤亡时间、地点、事件等方面的数据了解，哪些学生更容易出事，更需要保险保障。

从性别来看，男生受伤和死亡人数明显高于女生。《2008年本市暑期中小学生伤亡情况报告》显示，男生受伤和死亡人数明显高于女生。据统计，2008年男女生死亡人数比例分别为69%和31%，受伤人数比例分别为72.7%和27.3%。2008年暑假期间，全市共发生中小学生伤亡事故83起，伤亡学生85人，其中男生63人，女生22人；死亡者中男生27人，女生8人。相对而言，更好动、更顽皮的男生无疑风险更大。

以年级来看，初中阶段学生伤害事故比例最高。初中阶段学生伤害事故占总数的46.9%，其次为小学生，占38.6%，高中阶段学生占14.5%。分析表明，小学高年级和初中阶段，正处于少年期，学生的骨胳、肌肉系统发展相对较快，但行动的协调性尚需锻炼。加之这一阶段学生独立性增强，而自控能力相对较弱，学生之间嬉闹玩耍不注意分寸，对教师、家长的教育有逆反心理，较易发生各类伤害事故。据统计，2008年全年因学生不守纪律，相互嬉闹而引发的意外伤害有430起。因此，11-15岁的学生发生意外的概率较大，对保险的需求也较为强烈。

暑假谨防溺水、运动事故

据统计，本市中小学生非死亡事故发生的时间以第二、四季度为主，死亡事故主要集中在第三季度。从事故发生时间看，发生在第一季度占26.5%；第二季度占28.1%；第三季度占12.5%；第四季度占32.9%。初步分析，第二、第四季度，学生户外活动和体育活动相对较多，发生意外事故的比例相应较高。

但要引起重视的是，第三季度学生死亡事件占全年的49%。主要原因为，一是七、八月份正值暑假，一些学生喜欢玩水，发生溺水死亡比例较高。2008年暑假，溺水为本市中小学生死亡的头等原因。35名死亡学生中，因溺水死亡29人，占83%，其中3人死于工地水坑，2人死于游泳池，24人死于河道。二是新学年开学期间，个别学生因家庭矛盾、学业压力、情感挫折等原因，产生困惑或焦虑等心理障碍，而采取一些极端的行为。最典型的是在2008学年开学前一天全市共发生3起学生坠楼事件。需要注意的是，根据人身保险合同的自杀条款，如果被保险人在保单生效或复效后2年内自杀，不论精神正常与否，保险公司不给付保险金，只需将保费退还给受益人。因此，即便投了保险，在2年内""想不开""跳楼也是无法获得理赔的。

在受伤中小学生中，受伤地点主要在居民小区或学生家中。50名受伤学生中，在居民小区受伤的19人，在家受伤17人。受伤学生中29人骨折。受伤主要原因为：运动、玩耍受伤20人，被猫狗咬伤4人，烫伤2人。另外，农民工子女的父母因未尽监护责任而引发的孩子死亡比例较高，约占死亡人数的40.8%。对此，有关方面建议广大学生特别是小学生的家长，要依法加强对孩子的监护。

中小学生基本医疗保障

据统计，学生伤害事故中轻微伤和轻伤占96%。其中导致骨折的占46%。绝大多数事故还是以去一次医院告终，医疗险（健康险）此时就能派上用场。

2006年9月1日起实施的《上海市中小学生和婴幼儿住院、门诊大病基本医疗保障试行办法》规定，年龄在18周岁以下以及18周岁至20周岁的各类中等学校就读的在册学生，可享受由市政府设立的少儿学生医疗保障基金资助。上述人员发生的住院医疗费用，以及白血病、血友病、再生障碍性贫血、恶性肿瘤放疗化疗、肾移植前透析治疗和手术后抗排异治疗等门诊大病医疗费用，由少儿学生医疗保障基金支付50%。