6问涉水险，车主们一定要好好了解一下！防止白买乱花钱！

夏季是多雨季节，各位车主能够感受到雨季的潮湿和闷热外，还要担心汽车在雨中行驶会遇到什么情况，说的不怕风吹日晒雨淋呢！相信很多车主防止雨天爱车涉水时发动机损坏，购买车险时都会额外购买一份涉水险，但为什么出了事情，保险公司有的赔？有的不赔呢？想要知道这些，跟着小新来了解一下什么是涉水险吧。

1.什么是涉水险？

涉水险是一种新衍生的车险险种，这个险种主要是指车主为发动机购买的附加险。它主要是保障车辆在积水路面涉水行驶或被水淹后致使发动机损坏可给予赔偿。也可以简单理解成是为发动机提供特别保障的险种。作为车辆损失险的附加险，简单的说就是投保了车辆损失险之后才可以投保涉水险，而涉水险并不是包含在交强险和商业险中的，车主们需要另行购买，当然前提也是要购买了交强险和商业车险（车损险）。

很多车主会问小新：我买了全险，为了车子涉水了，保险公司不赔我？

其实，车主们所说的全险是一个模糊的概念，并不是所有的车险险种都买上了，也并不是所有的情况保险公司都是赔付的。事实上，保险实行的是风险共担原则，会让被保险人承担部分责任和损失，即免赔额和免赔率，其目的在于约束驾驶人，减少出险概率。

发动机进了水，全险管用吗？一般来说，全险不包括涉水险，涉水险和自燃险一样都属于附加险种，不在全险套餐里，需要单独购买，这也就是保险公司为什么不赔付你的原因。

2.买涉水险的需要多少钱？

涉水险是车损险的附加险，如果没有购买车损险是不能单独购买涉水险的。购买涉水险是车价越高，相应的保费也越贵，涉水险的保费是车损险的5%。如果按照一辆售价15万元的家用车为例，这辆车的涉水险大概在100元左右。

涉水险保费的计算方法：涉水险＝车损险×5%

其实，说到涉水险保费，小新不得不提一点：车辆涉水虽然概率很小，但一旦发生，损失却很大！所以，从保费方面来说，相对于车损险的费用，附加的涉水险价格只是很小的一部分。比如：上面小新所举的例子一样，15万元的车，涉水险的价格只有百元左右，但是发动几却在上万元，所以，这个保险还是很值得买的！

3.什么情况下，涉水险才会给予赔付？

一般来说，涉水险的理赔对象包括三种情况：

（1）遭遇下雨、内涝等天灾，车辆被淹没；

（2）车辆不慎掉入水中；

（3）车辆停在停车场、地库时，被水淹没。

4.什么情况下，涉水险不赔付？

（1）因山洪、泥石流等自然灾害造成的水淹；

（2）因二次启动导致的发动机进水损坏 （这一条是指在发动机涉水熄火后，车主还强行启动发动机导致的发动机损毁，属于操作不当造成的损坏，所以不在理赔范围内）；

（3）无证驾驶导致的发动机涉水损坏。

另外有一点比较特殊，“因为车辆在水中长时间的浸泡而导致的发动机损坏”，这个也属于“车损险”的范围里的，主要赔付的是座位、线路等水浸引发的损失。

在这个时候，可能就会有人问了：涉水熄火，二次强行启动发动机导致损坏，一定不赔吗?

暴雨对车辆造成的损失主要有四种：

一是由于暴雨淹及车身而进水，导致车辆的坐垫、电路、部件等的损失;

二是在水中不自觉地漂游或其他原因发生擦撞碰伤的损失;

三是拖车等施救费用的损失；

四是由于发动机进水，事后车主又启动，因雨水未干导致发动机被烧的损失。

而保险公司对二次点火造成的损坏是否给予赔付，情况不同，处理结果有所不同。有的保险公司，在投保涉水险后，汽车被水淹，二次点火造成损坏也可给予赔偿。也有一些保险公司认为，如果在车辆被水淹后，车主强行二次启动发动机而造成损坏，即使购买了涉水险，保险公司也不予赔偿。所以车主事先要向自己投保的保险公司询问。

5.涉水险的赔偿比例是多少？

涉水险赔多少，不同保险公司的免赔约定不一样，保险公司免赔条款也有所差异，一般来说，涉水险有15%到20%的绝对免赔率。也就是说，即使买了车损险、涉水险以及车损险的不计免赔，最多也只能获得损失的80%到85%赔偿，只有增加购买涉水险的不计免赔后才能够实现事故损失全额赔付。但并不是市场上所有的保险公司都提供涉水险不计免赔这个保险项目的。

6.到底该不该上涉水险呢？

由于涉水险”适用范围是在遭受暴雨、洪水的时候，保险机动车被水淹及排气筒或进气管，驾驶人继续启动机动车或利用惯性启动机动车；遭受暴雨、洪水后，未经必要处理而启动机动车。在这两种情况下，要获得相应的赔偿就必须购买涉水险。

但在实际使用车辆过程中，只要我们按照规定正确操作，确实没有很大必要购买涉水险，尤其是雨水不多的地区。实际上车主只要购买了车损险，一旦车辆是在静止状态中被动地被水淹，即使是未购买涉水险，这种情况导致的发动机受损也应该可以获得赔偿。另外，即便是发动机内进水，发动机进水后的拆装、清洗等费用，这在我们的车损险里面都可以赔。

因此，小新建议如果是在雨水稀少的地区，不上涉水险，也无所谓。如果在雨水频繁，并且停车位地势低洼，还是建议您购买一份涉水险，以防万一。

当然购买涉水险的话，小新较大家一个比较省钱的技巧：涉水险一般是在夏季使用较高，车主没必要全年购买，但又要伴随主险投保，怎么办?车主可通过缩短主险投保时间的方法，季节性购买自燃和涉水险。如设定车损险的时间为四个月，此期间购买主险时搭配涉水险，之后续保则去掉这个险种，这样既有保障又能节省部分开支。