孕妇买保险条款限制多 清楚产品保障范围

　　今年是龙年，国内又迎来新一轮龙宝宝出生高峰期。据了解，为了给产妇和新生儿提供一个好的保障，很多家庭都会选择购买保险。虽然目前社保生育险覆盖的人群很广，但单纯的生育险已经无法满足很多家庭的需求，在生育险之外购买相关的商业险，成了很多准父母的选择。业内专家提醒，由于孕妇属于比较特殊的参保群体，商业保险在不少条款上都会有一些限制，因此孕妇购买商业保险时一定要了解清楚所购产品的保障范围参保条件等。

　　现象 孕妇购买商业险逐渐流行

　　据了解，女性职工一般都有用人单位帮其购买的生育险。生育险是用人单位缴纳的生育保险基金，将用于女职工产假期间的生育津贴生育医疗费用补贴职工计划生育手术医疗费用补贴。但是，生育险毕竟是国家保障性保险，由于需要覆盖广大的人群而不可能有高标准的服务，只能在女性怀孕期间提供不多的费用补贴。因此，随着生活水平逐步提高，不少准父母表示会自费购买相关的商业保险，以填补生育险的不足，更具保障性。

　　佛山市民陈女士目前怀孕4个多月，预产期在今年9月。日前她告诉记者，单位已经帮她缴纳了生育险，但考虑到生育险比较笼统，只有一些常规的费用补贴，她与其丈夫商量后，还是在保险公司购买了一份意外险。“这样感觉心安了些。”陈女士说道。而在银行工作的曾先生也处在即将当爸爸的喜悦中，据他介绍，为了让媳妇孩子能有更好的保障，他最近都在了解有关女性生育方面的保险产品，“我觉得生育保险虽然可以在营养检查住院这些方面得到一些补贴，但是却无法为意外风险提供保障，而这正是我最担心的。”曾先生称，商业险最大的好处就是可以为意外风险买单，因此，除了生育险外，他还打算为妻子购买一份母婴险。

　　提醒 买保险须弄清保障范围

　　对于上述现象，有业内人士认为，购买商业保险的确可以为妊娠中出现的意外情况提供保障，这是生育险所无法做到的。但也有专家提醒，商业险的细则多而繁琐，而孕妇又属于比较特殊的参保群体，在不少条款上都会有一些限制，因此，市民在购买与母婴相关的保险产品时，一定要了解清楚所购产品的保障范围参保条件等，以免错过参保期或无法购买到适合自己的保险产品。

　　中国平安人寿保险股份有限公司佛山中心支公司行政部的一位工作人员称，孕妇在购买保险的时候要注意结合自身的实际情况，购买足够的医疗和意外险，特别要注意有些疾病是不在保险公司承保范围的，例如妊娠高血压等，如果出现非保险公司承保范围的疾病，是无法收到赔偿的。同时，孕妇对保险截止期也要了解清楚，因为有些保险公司的保险截止期是按预产期来算的。如果妊娠在预产期之后，且超过了保险截止期，那么这期间遇到的分娩意外将无法得到保障。

　　中国人寿保险股份有限公司佛山分公司的一位工作人员向记者介绍说，虽然现在的生活医疗水平都在不断进步，但女性妊娠依然属于相对高风险的行为，所以对于母婴保险这块，保险公司一般都会有相应的投保限制，比如孕妇年龄怀孕时间等，一般高龄或者怀孕临产期的孕妇都很难通过审核。记者了解到，目前保险公司普遍把孕妇投保年龄定在20周岁到40周岁之间，而怀孕期则控制在28周（7个月）以内，如果怀孕期超过了32周则需要等到产后一个月才能投保。

　　还有业内人士建议，打算要生宝宝的夫妻最好在怀孕前就把相关的保险购买好，因为保险公司往往要在对孕妇进行健康体检后才能同意其是否投保，保险的生效期往往需要一段时间，而超过一定怀孕时间又不能投保。