新的社会保险法全文解读

10月28日，全国人大常委会表决通过了社会保险法，因关系到每一位公民的切身利益而备受瞩目。该法最大的亮点是基本养老保险基金逐步实行全国统筹。 据了解，社会保险法草案从2007年底提请全国人大常委会进行初次审议，至今已历时三年，其间共经全国人大常委会审议四次。近日，人力资源和社会保障部新 闻发言人尹成基在该部第三季度例行新闻发布会上指出，社会保险法对于规范我国各项社会保险制度，是非常必要的。

《社会保险法》有基本大法之称，是一部涉及养老、医疗、失业、工伤、生育五大险种，关乎每个公民的福祉保障的法律。但是，从《社会保险法》1994年列入国家立法规划算起，在立法路上已经迂回跋涉了16年。

“假设《社会保险法》明天就出来，我们就应该欢欣雀跃？”中国社会科学院世界社保研究中央主任郑秉文认为，立法应该是把制度往前推一步，而现在 “连一寸都没有”。郑秉文担心的是，对于有些惯性形成的制度，如果不借此次立法的机会进行改革，很可能成为我国社会保障制度的“框”，成为以后进一步改革 的障碍。郑秉文认为，目前的《社会保险法》草案仍然面临提高统筹层次和社会保险费统一征收两大难题。

与旧法相比，新法在提升对被保险人利益的保护，花了很大力气。杨华柏介绍说，新《保险法》用40个条款来保护被保险人的利益，比如：采取格式条款的是无效条款；对投保人和被保险人要求的告知应是询问告知，而非被保险人的主动告知，条款里规定主动告知的，合同视为无效。

在这40个条款中，最大的亮点当属增设的“不可抗辩”条款。新《保险法》第16条规定，“合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起超过30日 不行使而消灭；自合同成立之日起超过二年，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给予保险金的责任。”杨华柏表示，该规定“就是学 理上所称的不可抗辩条款”。

这条新规，无疑给保险公司加了一道“紧头箍”。近年来，保险公司不认真审查投保人告知的事实，甚至明知投保人不实告知也不制止，出险时则以未如实告知为由拒赔，已成为业内的“潜规则”，也让很多消费者因此对保险公司贴上了不诚信的标签。

新《保险法》实施后，保险公司高管人员也将面临更严格的监管。在新《保险法》中，保险监管部门有权对高管人员直接通知边防部门限制出境、对保险 公司高管人员资产限制转移，在向法院申请后冻结其资产等，还有权终身取消高管人员的任职资格，问题严重的高管，还将被终身禁入保险业。

此外，在保险公司破产清算后，高管人员只能拿到员工的平均工资。杨华柏将这条新增加的规定，称为保险业对高管监管的一大创新。