重疾险应考虑住院津贴

很明显重疾年轻话已经不是什么新鲜话题，很多年轻人自认为身体好，平常也很少感冒发烧，可是随着生活压力的不断增大极容易对年轻人的身体健康施加负面影响。虽然单位会为员工购买社保，但是社保并不能覆盖所有重疾风险。

多方面数据显示，恶性肿瘤治疗费用大约需要10万元~30万元；心肌梗死早期发现治疗费用大约是5万元；血管复通手术费用大约是10万元；脑中风后遗症的治疗费用大约是8万元~10万元等等。这些重大疾病的治疗费用，远远不是社保能够承担的。

需要注意的是，社保医疗的大病定义和商业保险的不一样。社保所指的大病，更准确的表述应该是大额医疗费用保险。没有针对特定的疾病类别，只要诊疗费用超过一定额度就可以享受大病统筹。根据地区不同，封顶线在10万元上下。商业重疾险则是针对常见的重大疾病，比如癌症、心脏病、中风等进行保障。

另外，虽然有社保，但社保的给付是需要个人预先支付医疗费用，再凭借发票，对可保医药目录里载明的项目进行报销，万一发生重疾，很可能因经费不足导致不能及时治疗。而且在实际治疗中，医保目录外的进口药、新药和辅助设备的应用是比较广泛的，这部分需要病患自担，也是一个不小的压力。

目前市场上的重疾险保险期间一般有两种：定期(包括保障1~30年或保至被保险人XX周岁的形式)，终身。同等额度下，定期的保费是终身的30％左右。消费型定期重疾险的价格优势对创业初期的年轻人来说比较有吸引力。

可以看出，重疾险能够使我们得到更好的保障，但是在考虑购买重疾险时，也应当把住院津贴的保险放在一起予以考虑，该产品可以弥补一下住院时的收入损失。