投保人要明确保险条款

不幸突然降临

读者李女士的宝贝儿子平平出生于1990年。2003年5月初，非典肆虐，但李女士一家却遭遇了更加让他们忧心的事情。

正在读初中的平平从2003年4月份开始，断断续续地头痛，次数一多也引起了李女士的注意。到了5月1号，平平的情况已发展到持续头痛。这下李女士一家可着急了，5月2号便带着平平到华山医院看门诊。但恰逢非典期间，华山医院当时还只有发热门诊，急诊部只看脑跌打外伤，看不了平平的头痛病。

李女士一打听，华山医院的普通门诊6号恢复，家附近的儿科医院则是5号恢复门诊。于是5月5日，他们先赶到儿科医院门诊检查。头颅CT一做，发现平平的脑干部位有个肿瘤。当下医生便建议他们去这方面比较专业的华山医院门诊治疗，越快越好。

第二天，李女士一家赶到华山医院，做了核磁共振检查，但要3天之后才能拿到拍出来的片子。8日一大早，他们再次赶到华山医院，拿着片子走访了外科、伽玛刀等科室的专家，商量平平的治疗方案。最后几位专家达成一致，决定采用比较保守的方案，让平平接受传统的放射治疗。

刻不容缓，当下李女士就开始为平平办理住院手续。华山医院病房非常紧张，像平平这样不需要开刀、病况还算稳定的病人暂时无法入住，医生建议他住到华山医院与徐汇区天平永嘉地段医院的联合病房，距离李女士家也比较近。而华山医院没有做放射治疗的加速器设备，医生推荐平平到华东医院门诊去做，其他的门诊比如拍片等等，还是在华山医院看。

从5月8日到6月28日这50天里，平平先后接受了72次放疗，加上住院、门诊总共花去了15000多元。一个疗程下来，他的病况有所稳定，但身体也垮了下来，非常虚弱，白细胞数量急遽减少，暂时不能继续接受放射治疗。

于是6月底，李女士按医嘱让平平出院回家休养，但他仍然继续在华山医院看门诊，观察、记录脑部变化，调理身体。估计到9、10月份才能接受下一疗程的治疗。

意外发现保障

平平出院后，李女士无意中在他的写字台里找到了一份红十字会少儿住院基金的医疗证。翻看之下，她觉得自己也许可以从这份基金中获得部分医疗补偿。

7月4日，她到平平的中学去找班主任询问，班主任便拿出住院基金的证明单帮她填写好，又联系红十字会卢湾区的杨医生。她告诉李女士，地段医院和联合病房的级别不属于住院基金定点医院的范围，平平的门诊费用除去家长负担的50％之后，可以按照80％的比例获得赔付。按医疗证的要求准备好索赔单据之后，李女士获得了少儿住院基金近4000元的赔付。

10月6日，平平再次住院，开始了与3个月前一模一样的疗程。平平这次疗程持续了足足一个月，11月7日顺利出院。随后李女士又与杨医生联系，申请住院基金的赔偿。办手续时李女士想起自己心中有个疑问：“我在小区看到你们少儿住院基金的宣传资料，说是一年30块钱，可是我到学校去交钱却交了80块啊。”“这个肯定不对的，我们是一年30元，另外50元应该是你小孩的保险费吧。”

杨医生的话提醒了李女士，一问平平的班主任，她也说是有这么回事，是本市某保险公司承保的学平险。李女士便请老师在办少儿住院基金需要的学校证明时，把保险索赔的证明一起开出来。拿到学校证明后，她准备了一份医疗费用单据，抱着试试看的想法直接去找附近的保险营业服务网点。

保险不能获赔

李女士第一次找到的是位于斜土路的一个营业网点，柜台的工作人员客气地接待了她。看完她带来的资料，张小姐告诉她，还需要出院小结。第二次再去，工作人员又发现原本该有两张的学校证明，李女士只有一张。来回跑了两趟，又赶去学校补开证明，李女士觉得报销很烦。打电话和工作人员一说，她建议李女士到离家近一些的肇家浜路营业点去办理手续。

2004年5月，平平的身体情况稳定多了，李女士这才有空歇一口气。她把平平住院医疗的相关单据整理出来，交到了肇家浜路的营业点。

出乎意料的是，6月29日，一位理赔部门的小姐给李女士打来电话，说她提供的资料不全，缺少出院小结，请李女士把出院小结补寄过来。而更让李女士困惑的是，随后这位小姐还表示，补寄出院小结只是做个备案，这次的医疗费用并不能报销（获得理赔）。

放下电话，李女士越想越不明白。而且足足隔了一个月才得到通知，她也觉得有点不可理解。

李女士感到心中的疑问无法消除，便拨打了本刊的热线电话，希望通过本刊获得一个比较清晰的答案。