健全社保体系对商业少儿疾病保险的影响

因为我国的医药费高昂，政策近几年就加大了对人们的保障力度，尤其是少儿社保方面，这样商业少儿疾病保险“头疼”不已。
深圳是目前全国已建立少儿医保的城市中,覆盖范围最广、财政补贴最多、医保待遇水平最高的城市。深圳少儿医保相对较高的保障、相对较低的费率,对商业少儿疾病保险有何影响?商业少儿疾病保险如何迈过少儿医保的门槛,在补充保障上更具吸引力?
家住南山区的夏丽最近发现,在社区医院为孩子看病可以刷自己的医保卡了。
夏女士的女儿圳欣今年8岁,户口在老家湖北,目前在深圳南山区大冲小学就读。因夏女士已经连续缴纳了3年社保,里面的金额已经超过了深圳上年度在岗职工月平均月工资3233元,女儿小圳欣便成了第一批外来人口子女就医报销门诊费用的受益者。
以前为孩子看病,只有住院大病门诊费用才能报销,不太能感觉到少儿医疗保险对我们起了多大的作用,因为孩子们一般不会生什么大病,小额的门诊费用才是经常发生的。现在,只要父母任意一方的社保卡账户里面超过3233元,多余的份额就能替孩子刷门诊费用,这样的医保政策确确实实给我们减轻了负担。
少儿医保扩至普通门诊
据了解,市社保局在今年3月1日下发的《深圳市社会医疗保险办法》中,提出了孩子门诊费用可使用父母医保账户解决的方案,各家医院经过3个月的准备,目前基本已经完成了前期工作,实现了社保局规定的对接。
6月23日,连同6月份统筹的数字在内,深圳市少儿医保的覆盖面可以达到44.3万人。2007年深圳市共有学校和幼儿园1419所,涉及参保人数102.6万,深圳社保局估计在第一年,少儿医保有望覆盖70万。但就目前参保形势来看,这个数字比较保守。
至此,深圳市少儿医疗保险覆盖了深圳户籍和非户籍人口44.3万人,每人每年缴纳75元后可获得的保障额度为,参保人每次住院或者是大病门诊发生的、在起付线以上的基本医疗费用,5000元以内的80%;5000元至1万元以下的85%;1万元以上基金支付90%。同时,将少儿医保卡和父母医保卡合用,还可报销普通门诊费用,也就是在定点医疗机构就诊时的基本医疗费用,也可以是健康体检、预防接种等费用。
保险公司消化少儿医保冲击
去年9月1日之前购买过少儿住院型医疗保险的家长,在拥有少儿医保、今年保险到期之后,是否还会继续购买?
夏女士表示,我认为孩子拥有这个保障基本已经够了,去年7月份我为她买过一份少儿住院医疗保险,今年7月到期之后,可能不会再续买这份保险了。
泰康人寿去年推出一款少儿住院费用补偿型医疗保险,保险对象是0至2岁的幼儿,在300元免赔、保额1万元的前提下,年缴费3400多元,可报销住院费用的80%。中意人寿的“乐温馨”综合住院险,一个6个月的孩子投保,最高理赔限额3万元、起付标准按300元计,需年缴保费约1000元。儿童商业保险和深圳市政府推广的少儿医保相比,缴费较高,报销比例较低,这样一来,儿童商业保险产品的吸引力便减退了。
深圳推行少儿医保政策,对儿童商业医疗保险的冲击是肯定存在的,其中费用补偿型和住院型医疗保险受到的影响首当其冲。总体来看,因为少儿医疗保险占寿险总保费的份额不是很大,保险公司总保费规模受到的影响较小。但这迫使保险公司开发更有吸引力的新型少儿医疗保险品种。
在深圳推行少儿医疗保险的同时,平安人寿更新了已面市两年的平安宝贝卡。新平安宝贝卡以“无缝衔接深圳少儿医保”为特征,对保障内容、产品体系等进行了一系列调整。针对深圳少儿医保参保人需自己负担的费用,特别增加了保障内容,并实施了6万元保额之内的无缝接轨。同时,该卡继续保持了对无少儿医保群体的保障关注。据悉,去年9月至今年5月,新平安宝贝卡总共销售44000多张,保费收入近千万。
中意人寿的产品体系分为A款和B款,A款针对已有社保的客户,B款针对非社保人员。已有社保的客户购买少儿险时,销售人员会推荐对方降低住院医疗保险额度,提高重疾和教育保障比例的产品组合;对非社保人员,推荐增加住院医疗保险保障。通过销售战略的调整,能有效地减少少儿医保政策对公司产品销售的影响。
综上，即使少儿社保的报销比例提升，商业少儿疾病保险仍是不可缺少的选择，可以分担家庭的经济压力，社保和商业保险相互补充，这样就可以保障孩子遭受疾病时，能够获得很好的治疗费用。